पर्सनल लोन का मायाजाल: 5 लाख के लोन पर 6.5 लाख क्यों चुकाने पड़ते हैं? समझिए पूरा हिसाब
अचानक पैसों की जरूरत पड़ने पर पर्सनल लोन एक बहुत बड़ा सहारा लगता है। बस कुछ क्लिक्स और पैसा आपके अकाउंट में! लेकिन रुकिए, क्या आपने कभी सोचा है कि लोन कंपनियां जो 10% ब्याज दर का विज्ञापन दिखाती हैं, असल में वह लोन आपको कहीं ज्यादा महंगा पड़ता है?
ज्यादातर लोग सिर्फ ब्याज दर देखकर लोन ले लेते हैं और बाद में EMI और छिपे हुए खर्चों के जाल में फंस जाते हैं। तो चलिए, आज इस मायाजाल को तोड़ते हैं और समझते हैं कि पर्सनल लोन का असली और कुल खर्च कैसे पता करें।
लोन का मतलब सिर्फ ब्याज नहीं, ये 4 चीजें भी आपकी जेब से पैसा खींचती हैं
जब आप लोन लेते हैं, तो आपको सिर्फ मूल रकम और ब्याज ही नहीं चुकाना होता। इसके साथ कुछ और खर्चे भी जुड़े होते हैं जो लोन की कुल लागत को बढ़ा देते हैं:
- ब्याज दर (Interest Rate): यह तो आप जानते ही हैं। यह वो कीमत है जो आप बैंक का पैसा इस्तेमाल करने के लिए चुकाते हैं। यह 9.98% से लेकर 17% या उससे भी ज्यादा हो सकता है।
- प्रोसेसिंग फीस (Processing Fee): यह लोन की फाइल तैयार करने, आपके डॉक्यूमेंट्स जांचने और लोन को अप्रूव करने का 'सर्विस चार्ज' होता है। यह लोन की रकम का 0.5% से 4% तक हो सकता है। यानी, 5 लाख के लोन पर 20,000 रुपये तक!
- प्रीपेमेंट चार्ज (Prepayment Charges): अगर आपके पास कहीं से पैसा आ जाए और आप समय से पहले लोन चुकाना चाहें, तो भी बैंक आपसे पेनल्टी वसूल सकता है। इसे प्रीपेमेंट चार्ज कहते हैं।
- लेट पेमेंट फीस (Late Payment Penalty): अगर आपकी EMI किसी महीने लेट हो जाती है, तो बैंक उस पर भी भारी जुर्माना लगाता है।
आइए, एक आसान उदाहरण से समझते हैं
मान लीजिए आपने 5 साल के लिए 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन लिया, जिस पर ब्याज दर 10% है।
- आपकी मासिक EMI: लगभग 10,624 रुपये होगी।
- 5 साल में कुल भुगतान: 10,624 x 60 महीने = 6,37,440 रुपये।
- सिर्फ ब्याज: 6,37,440 - 5,00,000 = 1,37,440 रुपये।
अब इसमें प्रोसेसिंग फीस जोड़ते हैं। मान लीजिए बैंक ने 2% प्रोसेसिंग फीस ली।
- प्रोसेसिंग फीस: 5,00,000 का 2% = 10,000 रुपये।
तो लोन का कुल और असली खर्च हुआ:
₹1,37,440 (ब्याज) + ₹10,000 (प्रोसेसिंग फीस) = ₹1,47,440
इसका मतलब है कि 5 लाख रुपये के लिए आपने लगभग डेढ़ लाख रुपये अतिरिक्त चुकाए!
तो कैसे बचें इस जाल से? इस्तेमाल करें यह जादुई टूल
लोन लेने से पहले होशियार बनें। किसी भी बैंक के ऑफर पर कूदने से पहले, ऑनलाइन EMI Calculator का इस्तेमाल करें। यह एक फ्री और जादुई टूल है जो आपको कुछ ही सेकंड में बता देगा:
- आपकी महीने की किस्त (EMI) कितनी होगी।
- आपको कुल कितना ब्याज चुकाना पड़ेगा।
- 5 साल में आपकी जेब से कुल कितना पैसा जाएगा।
हमेशा 2-3 बैंकों के ऑफर की तुलना करें और सिर्फ ब्याज दर नहीं, बल्कि प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्कों को जोड़कर देखें कि कौन सा लोन आपको वाकई में सबसे सस्ता पड़ रहा है। यह एक छोटा सा कदम आपको भविष्य में बड़े वित्तीय दबाव से बचा सकता है।
