सिर्फ ₹100 रोज बचाकर रिटायरमेंट पर बनेंगे ₹5 करोड़ के मालिक! जानिए SIP का ये 'जादुई' फॉर्मूला

• by Desk Team
• 2025-08-17 21:35:00

हर किसी का एक सपना होता है - जब वह रिटायर हो, तो उसके पास इतना पैसा हो कि उसे अपनी बाकी की जिंदगी किसी पर निर्भर होकर न गुजारनी पड़े। हम अक्सर सोचते हैं कि करोड़पति बनने के लिए लाखों की सैलरी और हजारों की बचत करनी पड़ती है। लेकिन क्या हो अगर हम आपसे कहें कि आप अपनी चाय-सिगरेट या बाहर के खाने-पीने जैसे छोटे-मोटे खर्चों में से रोजाना सिर्फ 100 रुपये बचाकर भी अपने रिटायरमेंट तक 5 करोड़ रुपये का विशाल फंड तैयार कर सकते हैं?

यह कोई जादू या कोई 'गेट-रिच-क्विक' स्कीम नहीं, बल्कि यह है निवेश की दुनिया के सबसे शक्तिशाली टूल, SIP (Systematic Investment Plan), की ताकत। यह कंपाउंडिंग यानी 'चक्रवृद्धि ब्याज' के उस आठवें अजूबे का कमाल है, जो समय के साथ आपके छोटे-छोटे निवेश को एक विशाल संपत्ति में बदल देता है।

तो चलिए, आज हम उस पूरे वित्तीय गणित (Financial Mathematics) को आसान भाषा में समझते हैं, जिससे आप भी जान सकें कि यह 'जादुई' आंकड़ा कैसे हकीकत में बदला जा सकता है।

क्या है SIP और कंपाउंडिंग का जादू?

SIP (एसआईपी): यह म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। इसमें आप हर महीने एक निश्चित तारीख पर एक निश्चित राशि किसी चुने हुए म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते हैं। यह ठीक वैसा ही है जैसे आपके बैंक खाते से EMI कटती है, बस फर्क यह है कि यह पैसा कटकर आपके भविष्य के लिए इन्वेस्ट हो रहा है।

कंपाउंडिंग (चक्रवृद्धि): अल्बर्ट आइंस्टीन ने इसे 'दुनिया का आठवां अजूबा' कहा था। इसका सीधा सा मतलब है - ब्याज पर भी ब्याज मिलना। जब आप SIP करते हैं, तो आपको अपने निवेश पर जो रिटर्न मिलता है, अगले महीने उस रिटर्न पर भी रिटर्न मिलना शुरू हो जाता ਹੈ। समय के साथ यह प्रभाव 'स्नोबॉल' जैसा हो जाता है, और आपका पैसा तेजी से बढ़ने लगता ਹੈ। कंपाउंडिंग में सबसे बड़ी भूमिका समय (Time) की होती है। आप जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने के लिए उतना ही ज्यादा समय मिलेगा।

₹100 रोज से ₹5 करोड़ तक का सफर: पूरा कैलकुलेशन

आइए अब उस जादुई गणना पर आते हैं जिसके लिए आप यह लेख पढ़ रहे हैं।

• आपकी दैनिक बचत: ₹100
• आपकी मासिक बचत (SIP राशि): ₹100 x 30 दिन = ₹3,000 प्रति माह

अब, हम यह मानकर चलते हैं कि आप यह SIP किसी अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड (Equity Mutual Fund) में कर रहे हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में औसतन 12% से 15% तक का सालाना रिटर्न दिया है। हम यहां एक रियलिस्टिक 15% के सालाना रिटर्न (CAGR) का अनुमान लेकर चलेंगे।

अब देखते हैं अलग-अलग समय अवधि में आपका यह पैसा कितना बड़ा बन सकता ہے:

इसका क्या मतलब है?:

• अगर आप 24 साल की उम्र में रोज ₹100 (यानी ₹3000 महीना) की SIP शुरू करते हैं और 15% का सालाना रिटर्न पाते हैं, तो 60 साल की उम्र में आपके रिटायरमेंट पर आपके पास ₹5.04 करोड़ का एक विशाल फंड तैयार होगा।
• और सबसे हैरान करने वाली बात यह ਹੈ कि इस 5 करोड़ रुपये में आपका अपना लगाया हुआ पैसा सिर्फ ₹12.96 लाख होगा, जबकि बाकी के ₹4.91 करोड़ सिर्फ कंपाउंडिंग की शक्ति से कमाए गए होंगे!

शुरुआत कैसे करें और किन बातों का ध्यान रखें?

1. जल्दी शुरू करें (Start Early): जैसा कि आपने गणना में देखा, कंपाउंडिंग में 'समय' ही आपका सबसे बड़ा दोस्त है। आप एक साल की भी देरी करेंगे, तो आपका अंतिम कॉर्पस लाखों रुपये कम हो सकता है।
2. सही फंड चुनें: अपनी जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एक अच्छा इक्विटी म्यूचुअल फंड (जैसे कि लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप या इंडेक्स फंड) चुनें। अगर आपको समझ नहीं है, तो किसी वित्तीय सलाहकार (Financial Advisor) की मदद लें।
3. अनुशासन बनाए रखें: बाजार के उतार-चढ़ाव से घबराकर अपनी SIP बंद न करें। अनुशासित रहकर निवेश जारी रखना ही लंबी अवधि में सफलता की कुंजी है।
4. धीरे-धीरे बढ़ाएं (Step-Up SIP): जैसे-जैसे आपकी आय बढ़े, अपनी SIP की राशि में भी सालाना 5-10% की बढ़ोतरी करने का प्रयास करें। ऐसा करने से आप अपने लक्ष्य तक और भी जल्दी पहुंच सकते हैं या और भी बड़ा फंड बना सकते हैं।

आपका 5 करोड़ रुपये का सपना बस रोजाना ₹100 बचाने के एक छोटे से अनुशासित कदम से शुरू होता ਹੈ। तो इंतजार किसका? आज ही अपनी वित्तीय आजादी की ओर पहला कदम बढ़ाएं!

(अस्वीकरण: म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। यह लेख केवल शैक्षिक और सूचनात्मक उद्देश्य के लिए है। रिटर्न की कोई गारंटी नहीं ਹੈ और 15% का अनुमान ऐतिहासिक प्रदर्शन पर आधारित है, जो भविष्य में भिन्न हो सकता है। कृपया निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।)