आपका फाइनेंशियल प्लानर 'डॉक्टर' है या 'सेल्समैन'? इन 5 सवालों से जानें सच्चाई
हम अपनी मेहनत की कमाई का भविष्य सुरक्षित करने के लिए किसी फाइनेंशियल प्लानर या एडवाइज़र की मदद लेते हैं। हम आँख बंद करके उन पर भरोसा करते हैं, यह सोचकर कि अब हमारी सारी पैसों की चिंता खत्म हो गई। लेकिन क्या आपने कभी रुककर सोचा है कि जिस व्यक्ति को आपने अपनी ज़िंदगी भर की पूंजी सौंपी है, क्या वो सच में आपके भले के बारे में सोच रहा है?
एक अच्छा फाइनेंशियल प्लानर आपके 'पैसे का डॉक्टर' होता है, जो आपकी पूरी आर्थिक सेहत का ध्यान रखता है। वहीं, एक बुरा प्लानर सिर्फ़ एक 'सेल्समैन' होता है, जिसे बस अपनी पॉलिसी या फंड बेचने से मतलब होता है।
तो आप कैसे पता लगाएंगे कि आपका प्लानर कौन है? ख़ुद से ये 5 सवाल पूछिए, और आपको जवाब मिल जाएगा।
1. क्या वो सिर्फ़ investment बेचते हैं या आपकी पूरी कहानी सुनते हैं?
जब आप पहली बार अपने प्लानर से मिले, तो क्या उन्होंने आते ही आपको सबसे अच्छे Mutual Fund या Insurance Policy के बारे में बताना शुरू कर दिया? या उन्होंनेत्त् पहले आपके बारे में पूछा? एक सच्चा सलाहकार सबसे पहले आपकी पूरी कहानी सुनेगा - आपके सपने क्या हैं, आप 10 साल बाद ख़ुद को कहाँ देखते हैं, आपके बच्चे की पढ़ाई का क्या प्लान है, आप रिटायरमेंट के बाद कैसी ज़िंदगी चाहते हैं, और सबसे ज़रूरी, आपको किस बात से डर लगता है? अगर आपका प्लानर आपकी कहानी नहीं जानता, तो वो आपके लिए सही योजना बना ही नहीं सकता।
2. क्या आपके पास कोई लिखित, स्पष्ट योजना है?
एक अच्छा योजनाकार सिर्फ़ सलाह ही नहीं देता, बल्कि आपके साथ एक पूरा 'वित्तीय रोडमैप' भी तैयार करता है, और वो भी कागज़ पर। इस योजना में साफ़ तौर पर बताया जाना चाहिए कि आपके लक्ष्य क्या हैं और उन्हें पाने के लिए आपका पैसा कहाँ, कितना और कैसे निवेश किया जाएगा। अगर आपकी सारी बातचीत हवा-हवाई है और आपके पास कोई लिखित योजना नहीं है, तो यह एक ख़तरे की घंटी है।
3. जब बाज़ार गिरता है, तब वो कहाँ होते हैं?
किसी भी फाइनेंशियल प्लानर की असली परीक्षा तब होती है जब शेयर बाज़ार में भूचाल आता है और आपका पैसा डूब रहा होता है। ऐसे में क्या आपका प्लानर आपको फ़ोन करके हिम्मत देता है? क्या वो आपको समझाता है कि घबराने की ज़रूरत नहीं है और यह भी योजना का ही एक हिस्सा है? या फिर उनका फ़ोन बंद आता है और वो ग़ायब हो जाते हैं? जो सलाहकार मुश्किल वक़्त में आपका हाथ थामकर खड़ा रहे, वही भरोसे के क़ाबिल है।
4. क्या वो आपको 'क्यों' समझाते हैं?
एक सेल्समैन आपको बताएगा कि क्या ख़रीदना है। एक सच्चा सलाहकार आपको समझाएगा कि इसे क्यों ख़रीदना है। क्या आपका प्लानर आपको बताता है कि कोई ख़ास फंड आपके लिए क्यों सही है? क्या वो आपको निवेश से जुड़े जोखिमों के बारे में ईमानदारी से बताता है? अगर वो आपको शिक्षित कर रहे हैं ताकि आप बेहतर निर्णय ले सकें, तो आप सही हाथों में हैं। लेकिन अगर वो बस आपको निर्देश देते हैं, तो सावधान हो जाइए।
5. क्या अब आप पैसे को लेकर ज़्यादा शांत महसूस करते हैं?
यह सबसे ज़रूरी सवाल है। जब से आपने अपने प्लानर की मदद लेनी शुरू की है, क्या आपकी रातों की नींद बेहतर हुई है? क्या अब आप अपने आर्थिक भविष्य को लेकर ज़्यादा सुरक्षित और आत्मविश्वास महसूस करते हैं? एक अच्छे प्लानर का काम सिर्फ़ आपका पैसा बढ़ाना नहीं, बल्कि आपके मन से पैसे की चिंता को कम करना भी है। अगर आपको अब भी वही टेंशन होती है, तो शायद आपको उनकी सेवाओं का कोई वास्तविक लाभ नहीं मिल रहा है।
आपकी मेहनत की कमाई बहुत क़ीमती है। उसे किसी ऐसे व्यक्ति के हाथ में न सौंपें जो उसकी क़ीमत न समझे।
