सिबिल स्कोर खराब है? चिंता मत कीजिए! इन 5 तरीकों से फिर भी मिल सकता है लोन

• by Desk Team
• 2025-09-12 21:38:00

सोचिए, आपको अचानक पैसों की ज़रूरत पड़ गई है। कोई मेडिकल इमरजेंसी है, बच्चे की फीस भरनी है या घर में कोई ज़रूरी काम आ गया है। आप पूरे भरोसे के साथ बैंक में लोन के लिए अप्लाई करते हैं, लेकिन कुछ दिनों बाद बैंक से जवाब आता है - "माफ कीजिए, आपका लोन अप्रूव नहीं हो सकता।"

इस 'ना' के पीछे का सबसे बड़ा विलेन अक्सर एक ही होता है - आपका खराब सिबिल स्कोर (Bad CIBIL Score)।

यह वो तीन अंकों का नंबर है जो आपकी पूरी फाइनेंशियल कुंडली बता देता है। अगर आपने कभी कोई EMI या क्रेडिट कार्ड का बिल चुकाने में देरी की है तो यह आपका सिबिल स्कोर खराब कर देता है। और बैंक खराब स्कोर वाले को पैसे देने से डरता है।

लेकिन क्या इसका मतलब यह है कि आपके लिए सारे दरवाज़े बंद हो गए? बिल्कुल नहीं! अगर आपका सिबिल स्कोर कमज़ोर है, तब भी कुछ ऐसे रास्ते हैं जिनसे आपको ज़रूरत के समय पैसा मिल सकता है।

खराब सिबिल पर लोन पाने के ये हैं 5 स्मार्ट तरीके:

1. घर में रखा सोना आएगा काम (Gold Loan)

यह सबसे आसान और सबसे तेज़ तरीकों में से एक है। हर भारतीय घर में थोड़ा-बहुत सोना तो होता ही है। आप इस सोने को किसी बैंक या NBFC (नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी) के पास गिरवी रखकर उसके बदले में लोन ले सकते हैं। इसमें बैंक आपका सिबिल स्कोर देखता ही नहीं, क्योंकि उनके पास गारंटी के तौर पर आपका सोना होता है।

2. अगर आपके पास FD है तो (Loan Against Securities)

अगर आपने बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) या कोई सरकारी स्कीम (जैसे NSC) में पैसा लगा रखा है, तो आप उसके बदले में भी आसानी से लोन ले सकते हैं। बैंक आपकी FD की रकम का 80-90% तक लोन दे देता है। यहाँ भी सिबिल स्कोर की कोई टेंशन नहीं होती, क्योंकि आपका अपना पैसा ही बैंक के पास गारंटी होता है।

3. 'हम साथ साथ हैं' वाला फॉर्मूला (Joint Loan)

अगर आपके परिवार में किसी का (जैसे आपके जीवनसाथी या माता-पिता का) सिबिल स्कोर बहुत अच्छा है, तो आप उनके साथ मिलकर जॉइंट लोन (Joint Loan) के लिए अप्लाई कर सकते हैं। जब बैंक देखता है कि एक एप्लीकेंट का क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो वो लोन देने में ज़्यादा आनाकानी नहीं करता।

4. बैंक नहीं तो NBFC सही

कई NBFCs और नई डिजिटल लेंडिंग ऐप्स (Digital Lending Apps) ऐसी हैं, जो खराब सिबिल स्कोर वालों को भी लोन देने को तैयार हो जाती हैं। इनके नियम बैंकों के मुकाबले थोड़े लचीले होते हैं। लेकिन हाँ, एक बात का ध्यान रखें, ये आपसे ब्याज (Interest) थोड़ा ज़्यादा वसूल सकते हैं।

5. कम पैसों की ज़रूरत है? (Small Personal Loan)

अगर आपको बहुत बड़ी रकम नहीं, बल्कि 20,000 से 50,000 रुपये तक का छोटा लोन चाहिए, तो कई फिनटेक कंपनियां और ऐप्स हैं जो कम सिबिल स्कोर पर भी यह लोन दे देती हैं। इनका प्रोसेस बहुत तेज़ होता है और पैसा जल्दी आपके अकाउंट में आ जाता है।

एक ज़रूरी बात

खराब सिबिल पर लोन मिलना मुश्किल है, नामुमकिन नहीं। लेकिन यह याद रखें कि इन तरीकों से मिलने वाले लोन पर ब्याज की दरें थोड़ी ज़्यादा हो सकती हैं। इसलिए, लोन तभी लें जब बहुत ज़्यादा ज़रूरत हो और कोशिश करें कि भविष्य में अपनी EMI समय पर चुकाकर अपना सिबिल स्कोर सुधारें, ताकि अगली बार आपको कोई दरवाज़ा खटखटाने की ज़रूरत न पड़े।