CIBIL Score Car Loan : नई कार का सपना है? पहले अपना ये 3-अंकों वाला 'रिपोर्ट कार्ड' सुधार लीजिए
CIBIL Score Car Loan : आजकल हर किसी का सपना होता है। परिवार के साथ सफ़र हो या ऑफिस आना-जाना, कार ज़िंदगी को आसान बना देती है। लेकिन एक साथ 8-10 लाख रुपये देना हर किसी के बस की बात नहीं। ऐसे में कार लोन हमारी मदद करता है।
लेकिन कभी-कभी ऐसा होता है कि अच्छी सैलरी होने के बावजूद बैंक लोन का आवेदन ठुकरा देता है और हमारा दिल टूट जाता है। हम सोचते रहते हैं कि गलती कहाँ हुई? अक्सर इस 'गलती' का जवाब तीन अंकों के एक अंक में छिपा होता है, जिसे सिबिल स्कोर कहते हैं।
आप इसे अपना 'क्रेडिट रिपोर्ट कार्ड' भी समझ सकते हैं।
यह CIBIL स्कोर आखिर है क्या बला?
सरल शब्दों में, जब भी आप क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं या कोई लोन (जैसे फ़ोन की ईएमआई) लेते हैं और समय पर बिल चुकाते हैं, तो आपका क्रेडिट रिकॉर्ड अच्छा होता है। सिबिल इस रिकॉर्ड को 300 से 900 के बीच स्कोर देता है।
यह स्कोर बैंक को बताता है कि आप लोन चुकाने में कितने विश्वसनीय हैं। स्कोर जितना ज़्यादा होगा, बैंक की नज़र में आप उतने ही बेहतर ग्राहक होंगे।
तो कितना होना चाहिए 'जादुई नंबर'?
कार लोन के लिए, यह 'जादुई संख्या' बहुत मायने रखती है:
750 से ऊपर (सुपरस्टार स्कोर): अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है, तो समझ लीजिए कि बैंक आपके लिए लाल कालीन बिछा देगा। न सिर्फ़ आपका लोन जल्दी मंज़ूर हो जाएगा, बल्कि आपको इसे सबसे कम ब्याज दर पर मिलने की पूरी संभावना भी होगी।
700 से 749 (अच्छा स्कोर): इस स्कोर के साथ भी आपको आसानी से लोन मिल सकता है। बस आपको ब्याज दर पर ज़्यादा मोलभाव करने का मौका नहीं मिल सकता।
700 से नीचे (खतरनाक क्षेत्र): यहीं से समस्याएँ शुरू होती हैं। बैंक आपको एक 'जोखिम भरा' ग्राहक मानता है, और या तो आपका आवेदन अस्वीकार कर देता है या आपको बहुत ऊँची ब्याज दर पर लोन दे देता है।
आइए देखें कि यह छोटी सी संख्या आपको कितनी महंगी पड़ सकती है।
मान लीजिए, आपने 7 साल के लिए 8 लाख रुपये का कार लोन लिया है। यह तालिका पूरी कहानी स्पष्ट कर देगी:
| CIBIL स्कोर | ब्याज दर (%) (लगभग) | मासिक EMI (₹) | कुल ब्याज (₹) | कुल भुगतान (₹) |
| 750+ | 9.00% | ₹12,879 | ₹2,82,028 | ₹10,82,028 |
| 700–749 | 10.50% | ₹13,536 | ₹3,35,056 | ₹11,35,056 |
| 650–699 | 12.50% | ₹14,292 | ₹4,00,496 | ₹12,00,496 |
फर्क देखा आपने?
अच्छे और खराब CIBIL स्कोर में 1 लाख 18 हज़ार रुपये से भी ज़्यादा का अंतर होता है! सिर्फ़ ब्याज में। एक अच्छा स्कोर न सिर्फ़ EMI कम करता है, बल्कि आपकी काफ़ी बचत भी कराता है।
चिंता न करें, अपना स्कोर सुधारना आपके हाथ में है।
अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो इसे सुधारना भी संभव है:
अपनी EMI या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान कभी न टालें।
क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट खत्म करने से बचें। 30% से ज़्यादा इस्तेमाल न करना ही बेहतर है।
बिना किसी वजह के बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें।
तो अगली बार जब आप अपनी सपनों की कार के शोरूम जाएँ, तो पहले अपना 'वित्तीय रिपोर्ट कार्ड' ज़रूर देखें।
