अपने घर का सपना पूरा करने से पहले जान लें ये 5 बातें, जो आपके फ्यूचर को बनाएंगी सिक्योर!
जिंदगी का सबसे खूबसूरत और बड़ा सपना (Dream) होता है अपने परिवार के लिए एक प्यारा सा घर (Beautiful House) खरीदना। लेकिन, आँखों के सामने अपने घर की तस्वीर (Picture of Own Home) देखते हुए अंधे उत्साह (Blind Excitement) में होश-ओ-हवास खो बैठना आपकी भविष्य की आर्थिक स्थिति (Future Financial Situation) के लिए बेहद खतरनाक साबित हो सकता है। पहली बार घर खरीदने (First Time Home Buyer) वालों के लिए यह ज़रूरी है कि वे पूरी योजना (Proper Planning) और सोच-समझकर (Clear Thinking) कदम उठाएं, क्योंकि छोटी सी लापरवाही (Mistake) आपको भविष्य में लाखों का चूना (Loss of Lakhs) लगा सकती है। यहाँ हम आपको घर खरीदने (Buying a House) से जुड़ी 5 महत्वपूर्ण बातों (5 Important Things) के बारे में बता रहे हैं, जो आपके इस सफर को न सिर्फ आसान (Easy) बल्कि सुरक्षित (Secure) भी बना देंगी।
1. होम लोन को बनाएं साथी, न कि दुश्मन: प्लानिंग है ज़रूरी
अपने घर का सपना (Dream of Owning a Home) पूरा करने में होम लोन (Home Loan) एक बहुत बड़ा सहारा (Support) बनता है। लेकिन, इसे समझदारी (Smartness) से लेना बेहद ज़रूरी है।
डाउन पेमेंट (Down Payment) है आपका असली हीरो: अगर आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score) अच्छा है, तो बैंक आपको प्रॉपर्टी की कीमत का 90% तक लोन (Up to 90% Loan) दे सकते हैं। लेकिन यहीं आपको स्मार्ट (Smart) बनना होगा। अपनी बचत (Savings) से कम से कम 20-30% डाउन पेमेंट (20-30% Down Payment) करने की कोशिश करें। ऐसा करने से आपकी EMI (Monthly Installment) कम होगी और सालों में ब्याज (Interest) के तौर पर लाखों रुपये बचेंगे।
ब्याज दरें (Interest Rates) और शर्तें (Terms) करें कंपेयर: कोई भी लोन (Loan) फाइनल करने से पहले, कम से कम 4-5 बैंकों (4-5 Banks) की ब्याज दरों (Interest Rates) और लोन की शर्तों (Loan Terms) की तुलना (Compare) करें। उस बैंक को चुनें जो आपको सबसे सस्ता लोन (Cheapest Loan) दे रहा हो।
2. आज की सैलरी से नहीं, कल की सोचें: EMI का बोझ और छिपे खर्चे
घर खरीदने (House Purchase) का फैसला सिर्फ आज की सैलरी (Salary) को देखकर न लें। आने वाले सालों (Coming Years) में आपकी आय (Income) और खर्च (Expenses) कैसे बढ़ेंगे, इसके बारे में भी सोचें (Think)। याद रखें, घर की कीमत (Cost of a Home) सिर्फ EMI (Monthly Installment) नहीं होती। आपको मेंटेनेंस चार्ज (Maintenance Charges), प्रॉपर्टी टैक्स (Property Tax), बिजली-पानी के बिल (Electricity & Water Bills) और छोटी-मोटी मरम्मत (Small Repairs) जैसे कई अतिरिक्त खर्चों (Additional Expenses) का भी सामना करना पड़ेगा। इसलिए, यह सुनिश्चित करें कि आपकी होम लोन EMI आपकी मासिक सैलरी (Monthly Salary) के 35-40% से ज़्यादा न हो।
3. अपने खर्चों पर लगाम लगाएं: इमरजेंसी फंड है सबसे बड़ा सुरक्षा कवच
जैसे ही आपने घर खरीदने (Buying a House) का मन बना लिया है, अनिवार्य खर्चों (Unnecessary Expenses) में कटौती करना शुरू कर दें। बाहर खाना-पीना (Eating Out), ऑनलाइन शॉपिंग (Online Shopping), और महंगी पार्टियाँ (Expensive Parties) जैसे खर्चों को कम करें। इससे आपको इमरजेंसी फंड (Emergency Fund) बनाने में मदद मिलेगी। यह फंड (Fund) मुश्किल वक्त में आपकी EMI भरने या किसी अप्रत्याशित जरूरत में काम आएगा, और आपको डिफ़ॉल्ट (Default) होने से बचाएगा। नियमित बचत (Saving Regularly) सबसे महत्वपूर्ण कदम है।
4. ब्रोकर को बाय-बाय, सीधे डेवलपर से करें डील: बचाएं लाखों
जब आप ब्रोकर (Broker) के माध्यम से घर खरीदते (Buy House) हैं, तो वे आपसे और विक्रेता (Seller) दोनों से 1-1.5% कमीशन (1-1.5% Commission) लेते हैं। आमतौर पर, विक्रेता (Seller) इस अतिरिक्त लागत (Additional Cost) को प्रॉपर्टी की कीमत (Property Price) में ही जोड़ देते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 50 लाख रुपये (₹50 Lakh) का फ्लैट (Flat) खरीद रहे हैं, तो आपको एजेंट (Agent) को ₹1.25-1.5 लाख (₹1.25-1.5 Lakh) तक का भुगतान करना पड़ सकता है। लाखों रुपये बचाने (Saving Lakhs of Rupees) के लिए सीधे डेवलपर (Directly from Developer) या विक्रेता (Seller) से संपर्क (Contact) करने की कोशिश करें।
5. प्रॉपर्टी की उम्र की करें पड़ताल: रीसेल वैल्यू और रखरखाव का सच
यह जानना बेहद ज़रूरी है कि आप जिस प्रॉपर्टी (Property) को खरीद रहे हैं, उसकी आयु (Age) कितनी है। आज के समय में, एक RCC (सीमेंट, कंक्रीट, स्टील) संरचना (RCC Structure) की औसत उम्र (Average Age) 70-80 साल (70-80 Years) मानी जाती है। पुरानी प्रॉपर्टीज (Older Properties) का रीसेल वैल्यू (Resale Value) कम होता है और रखरखाव की लागत (Maintenance Costs) अधिक हो सकती है। सटीक आयु (Exact Age) जानने के लिए, आप पुराने निवासियों (Old Residents) से पूछ सकते हैं, प्रॉपर्टी के कागजात (Property Documents) चेक कर सकते हैं, या किसी स्ट्रक्चरल इंजीनियर (Structural Engineer) से सलाह ले सकते हैं। पुरानी प्रॉपर्टी (Old Property) के लिए होम लोन (Home Loan) प्राप्त करना भी अक्सर अधिक कठिन (Difficult) हो सकता है।
अंततः सही प्लानिंग (Right Planning) और सावधानी (Caution) ही आपको अपने घर के सपने (Dream of Owning a Home) को हकीकत में बदलते हुए वित्तीय परेशानियों (Financial Troubles) से बचा सकती है।
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