होम लोन लेने की सोच रहे हैं तो खास जान लें ये फॉर्मूला, कभी नहीं होगी ईएमआई की टेंशन

घर खरीदने के टिप्स: आजकल घर या फ्लैट की कीमत इतनी बढ़ गई है कि अपनी बचत से इसे खरीदना आसान नहीं है। इसीलिए लोग होम लोन की मदद से ऐसा करते हैं. लेकिन होम लोन एक लंबी अवधि का लोन होता है, इसलिए इसे लेते समय तो कोई दिक्कत नहीं होती, लेकिन जब ईएमआई चुकाने की बात आती है, तो परेशानी बढ़ सकती है। कई बार लोग महंगे घर खरीदते हैं और बैंक से इतनी बड़ी रकम लोन के रूप में ले लेते हैं कि हर महीने उनकी ईएमआई चुकाना मुश्किल हो जाता है और अगर ईएमआई समय पर चुका भी दी जाए तो घर का बाकी बजट गड़बड़ा जाता है।

इस स्थिति से बचने के लिए आपको एक खास रणनीति अपनानी चाहिए. यहां वह फॉर्मूला है जो आपको बताएगा कि आपको अपनी आय के अनुसार कितना घर खरीदना चाहिए, घर खरीदते समय बिल्डर को कितना डाउन पेमेंट देना चाहिए और बैंक से कितना लोन लेना चाहिए और कितने समय के लिए।

घर खरीदते समय इस फॉर्मूले का पालन करें

जब भी आप अपने लिए घर या फ्लैट खरीदें तो इस खास फॉर्मूले 3/20/30/40 का इस्तेमाल करें। इस फॉर्मूले के हिसाब से कैलकुलेशन करने पर न तो आपको ईएमआई का बोझ परेशान करेगा और न ही घर का बजट बिगड़ेगा. अब आइए समझते हैं कि इस फॉर्मूले को कैसे लागू किया जाए। 

तीन का मतलब

इस फॉर्मूले में 3 का मतलब है कि आप जो भी घर खरीदने जा रहे हैं उसकी कीमत आपकी सकल वार्षिक आय से तीन गुना से अधिक नहीं होनी चाहिए। यानी अगर आपका सालाना पैकेज 200 रुपये है. 10 लाख तो आपके पास रु. 30 लाख रुपए का घर या फ्लैट खरीद सकते हैं और अगर आपका पैकेज 30 लाख रुपए का है। 15 लाख तो आपको रु. आप 45 लाख तक की प्रॉपर्टी खरीद सकते हैं. ध्यान रखें कि किसी भी स्थिति में पैकेज की कीमत तीन गुना से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।

20 का मतलब

सूत्र में 20 ऋण अवधि के लिए है। होम लोन 10, 15, 20, 25 या 30 साल के लिए लिया जा सकता है। आप जितने लंबे समय के लिए लोन लेंगे, ईएमआई उतनी ही कम होगी, लेकिन आपको बैंक को ज्यादा ब्याज देना होगा। ऐसे में नुकसान आपका ही है. ऐसे में लोन की अधिकतम अवधि 20 साल तक ही होनी चाहिए. आप 20 साल की अवधि में अपनी ईएमआई आसानी से चुका सकते हैं।

30 का मतलब

30 का मतलब है आपकी ईएमआई से. ईएमआई आपकी कमाई के 30% से अधिक नहीं होनी चाहिए। मान लीजिए आपको 75 हजार रुपये प्रति माह वेतन मिलता है तो आपकी ईएमआई 22,500 रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए। अगर यह इससे कम है तो आपके लिए बेहतर है.

40 का मतलब

40 का मतलब है आपका डाउन पेमेंट. जब भी आप कोई फ्लैट खरीदते हैं तो आपको डाउन पेमेंट करना पड़ता है। हालाँकि, आप घर के लिए 10 या 20% डाउन पेमेंट दे सकते हैं और शेष राशि की व्यवस्था होम लोन के माध्यम से कर सकते हैं। लेकिन इससे आपके होम लोन की रकम और ईएमआई का बोझ भी बढ़ जाएगा। इसलिए 40% तक का डाउन पेमेंट करने का प्रयास करें। मान लीजिए आपकी वार्षिक आय रु. 10 लाख और आपके पास रु. अगर आप 30 लाख का फ्लैट खरीदते हैं तो आपको करीब 30 लाख रुपये खर्च करने होंगे। 12 लाख का डाउन पेमेंट करना होगा. ऐसे में आपको सिर्फ 18 लाख रुपये का लोन लेना होगा. ऐसे में जो ईएमआई पड़ेगी वह इतनी ज्यादा नहीं होगी कि आप उसे आसानी से चुका न सकें।