शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव और बैंकों की बदलती ब्याज दरों के बीच अगर आप बिना किसी जोखिम के हर महीने एक बंधी-बंधाई फिक्स्ड इनकम (Monthly Pension/Income) चाहते हैं, तो डाकघर की पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) एक बेहतरीन विकल्प है। भारत सरकार द्वारा पूरी तरह गारंटीड (Sovereign Guarantee) होने के कारण इसमें जमा आपका एक-एक पैसा शत-प्रतिशत सुरक्षित रहता है।

वरिष्ठ नागरिकों, गृहिणियों और रिटायरमेंट के बाद नियमित खर्च की तलाश कर रहे लोगों के लिए यह स्कीम सबसे लोकप्रिय बचत साधनों में गिनी जाती है। केंद्र सरकार की इस योजना में वर्तमान में 7.40% वार्षिक ब्याज मिल रहा है। खास बात यह है कि इस ब्याज का भुगतान हर महीने सीधे आपके बचत खाते में ट्रांसफर कर दिया जाता है।

₹2,467 की मासिक आय के लिए कितना करना होगा निवेश? समझिए सटीक गणित

पोस्ट ऑफिस एमआईएस में ब्याज की गणना सालाना आधार पर होती है, लेकिन इसका वितरण हर महीने 12 समान किस्तों में किया जाता है:

$$\text{मासिक ब्याज} = \frac{\text{मूलधन (Principal)} \times \text{वार्षिक ब्याज दर (\%)}}{12}$$

• एकमुश्त जमा राशि (Lump Sum Deposit): ₹4,00,000 (4 लाख रुपये)

• मौजूदा वार्षिक ब्याज दर: 7.40%

• सालाना कुल ब्याज: ₹4,00,000 का 7.40% = ₹29,600

• हर महीने मिलने वाली फिक्स्ड इनकम: $\frac{29,600}{12} =$ ₹2,466.66 (लगभग ₹2,467)

• 5 साल (60 महीने) में कुल कमाई: ₹2,466.66 × 60 = ₹1,48,000

• मैच्योरिटी पर वापसी: 5 साल का कार्यकाल पूरा होते ही आपका पूरा मूलधन ₹4,00,000 सुरक्षित वापस मिल जाएगा।

सिंगल और जॉइंट अकाउंट की सीमाएं और अधिकतम कमाई

डाकघर की इस स्कीम में अलग-अलग वित्तीय जरूरतों के हिसाब से निवेश की अधिकतम सीमाएं तय की गई हैं:

यदि पति-पत्नी मिलकर अधिकतम ₹15 लाख का जॉइंट अकाउंट खोलते हैं, तो उन्हें बिना किसी जोखिम के अगले 5 साल तक हर महीने ₹9,250 की निश्चित आमदनी मिलती रहेगी।

स्कीम की प्रमुख शर्तें, नियम और प्री-मैच्योरिटी क्लॉज

• कार्यकाल (Tenure): यह खाता 5 साल (60 महीने) के लिए लॉक-इन होता है।

• न्यूनतम निवेश: खाता मात्र ₹1,000 से शुरू किया जा सकता है और इसके बाद ₹1,000 के गुणकों में जमा किया जा सकता है।

• प्री-मैच्योर क्लोजर (समय से पहले निकासी):

  • खाते के 1 साल पूरे होने से पहले पैसा निकालना प्रतिबंधित है।

  • 1 साल से 3 साल के बीच निकासी करने पर मूलधन से 2% की कटौती की जाती है।

  • 3 साल से 5 साल के बीच खाता बंद करने पर मूलधन से 1% की कटौती होती है।

• टैक्स नियम: POMIS में अर्जित ब्याज पर कोई टीडीएस (TDS) नहीं काटा जाता, लेकिन यह ब्याज आपकी कुल वार्षिक आय में जुड़ता है और आपके संबंधित टैक्स स्लैब के अनुसार कर योग्य होता है।