Repo Rate बढ़ने का असर: अब तक इन 6 प्रमुख बैंकों ने महंगा किया लोन, देखें पूरी लिस्ट और नई ब्याज दरें
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा मुद्रास्फीति नियंत्रण और मौद्रिक प्रबंधन के तहत नीतिगत दरों (Repo Rate) के सख्त रुख के बाद देश के बैंकिंग सेक्टर में उथल-पुथल तेज हो गई है। बैंकों पर फंड जुटाने की लागत (Cost of Funds) बढ़ने का सीधा असर अब आम उपभोक्ताओं की जेब पर पड़ना शुरू हो गया है। देश के सरकारी और निजी क्षेत्र के छह प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों ने अपने मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) और रेपो लिंक्ड एक्सटर्नल बेंचमार्क लेंडिंग रेट (EBLR/RLLR) में बढ़ोतरी की घोषणा कर दी है। इस फैसले के चलते होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन की मासिक किस्त (EMI) में सीधे तौर पर इजाफा तय माना जा रहा है। जिन ग्राहकों के कर्ज एक्सटर्नल बेंचमार्क से जुड़े हैं, उन पर इसका असर तत्काल प्रभाव से लागू हो चुका है।
किन 6 बैंकों ने महंगा किया कर्ज? देखें बढ़ोतरी का पूरा ब्योरा
देश के शीर्ष सार्वजनिक और निजी बैंकों द्वारा लागू की गई नई ब्याज दरों और बढ़ोतरी का विस्तृत विवरण इस प्रकार है:
1. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI)
देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक एसबीआई ने अपनी विभिन्न अवधियों के एमसीएलआर (MCLR) में 5 से 10 बेसिस प्वाइंट (bps) की बढ़ोतरी की है।
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1 वर्ष का एमसीएलआर: 8.95% से बढ़कर 9.00% हुआ।
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रेपो लिंक्ड एक्सटर्नल बेंचमार्क रेट (EBLR): रेपो रेट से सीधे जुड़े होने के कारण इसमें 9.15% से ऊपर की नई प्रभावी दरें लागू की गई हैं।
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असर: एसबीआई से जुड़े अधिकांश होम लोन और ऑटो लोन 1 वर्ष के एमसीएलआर या ईबीएलआर से जुड़े होते हैं, जिससे पुराने व नए दोनों ग्राहकों की ईएमआई बढ़ेगी।
2. एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank)
निजी क्षेत्र के सबसे बड़े ऋणदाता एचडीएफसी बैंक ने चुनिंदा अवधियों के लिए अपने एमसीएलआर में 5 से 15 आधार अंकों (bps) तक की बढ़ोतरी की है।
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1 वर्ष का एमसीएलआर: 9.45% के स्तर पर पहुंचा।
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ओवरनाइट और 3 महीने का एमसीएलआर: 9.10% से 9.25% के दायरे में संशोधित किया गया।
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असर: पर्सनल लोन और अनसिक्योर्ड लोन की ब्याज दरों में तुरंत बढ़ोतरी दर्ज की गई है।
3. पंजाब नेशनल बैंक (PNB)
सार्वजनिक क्षेत्र के दूसरे सबसे बड़े बैंक पीएनबी ने अपने सभी अवधियों के मार्जिनल कॉस्ट बेस्ड लेंडिंग रेट और आरएलएलआर (RLLR) में 10 बेसिस प्वाइंट का इजाफा किया है।
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1 वर्ष का एमसीएलआर: 8.85% से बढ़कर 8.95% हुआ।
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रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (RLLR): 9.25% से बढ़कर 9.35% प्रभावी हुआ।
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असर: एमएसएमई (MSME) और रिटेल बॉरोअर्स के लिए वर्किंग कैपिटल और टर्म लोन महंगे हो गए हैं।
4. आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)
आईसीआईसीआई बैंक ने अपनी उधारी दरों में 5 से 10 बेसिस प्वाइंट का संशोधन किया है।
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1 वर्ष का एमसीएलआर: बढ़कर 9.20% हो गया है।
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आई-बीईबीएलआर (I-EBLR): बैंक का रेपो लिंक्ड रेट 9.25% के पार पहुंच चुका है।
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असर: फ्लोटिंग रेट होम लोन वाले ग्राहकों की रीपेमेंट अवधि या मासिक ईएमआई में बढ़ोतरी दर्ज होगी।
5. बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda)
बैंक ऑफ बड़ौदा ने विभिन्न टेन्योर के एमसीएलआर में 5 बीपीएस की वृद्धि अधिसूचित की है।
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1 वर्ष का एमसीएलआर: 8.95% से बढ़कर 9.00% हुआ।
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बीआरएलएलआर (BRLLR): खुदरा ग्राहकों के लिए लागू रेपो आधारित दर 9.15% पर समायोजित हुई है।
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असर: मॉर्गेज लोन और वाहन ऋण लेने वाले नए आवेदकों को ऊंची ब्याज दरें चुकानी होंगी।
6. एक्सिस बैंक (Axis Bank)
तीसरे सबसे बड़े निजी बैंक एक्सिस बैंक ने भी अपने फंड की लागत बढ़ने के चलते एमसीएलआर में 10 बेसिस प्वाइंट की बढ़ोतरी की है।
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1 वर्ष का एमसीएलआर: 9.30% से बढ़कर 9.40% हो गया है।
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असर: कॉरपोरेट क्रेडिट और रिटेल कंज्यूमर लेंडिंग दोनों श्रेणियों पर इसका असर दिखेगा।
6 प्रमुख बैंकों की नई ब्याज दरों का तुलनात्मक चार्ट
| बैंक का नाम | 1 वर्ष का संशोधित MCLR | RLLR / EBLR (रेपो लिंक्ड दर) | प्रभावी बढ़ोतरी |
| State Bank of India (SBI) | 9.00% | 9.15% + स्प्रेड | 5 - 10 bps |
| HDFC Bank | 9.45% | 9.20% + स्प्रेड | 5 - 15 bps |
| Punjab National Bank (PNB) | 8.95% | 9.35% | 10 bps |
| ICICI Bank | 9.20% | 9.25% + स्प्रेड | 5 - 10 bps |
| Bank of Baroda (BoB) | 9.00% | 9.15% | 5 bps |
| Axis Bank | 9.40% | 9.35% + स्प्रेड | 10 bps |
आपकी EMI पर कितना पड़ेगा वित्तीय असर? (₹30 लाख के होम लोन का उदाहरण)
ब्याज दरों में औसतन 0.25% (25 बेसिस प्वाइंट) से 0.10% तक की बढ़ोतरी होने पर 20 वर्ष के होम लोन पर पड़ने वाला मासिक और कुल प्रभाव इस प्रकार समझें:
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लोन राशि: ₹30,00,000 (30 लाख रुपये)
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अवधि: 20 वर्ष (240 महीने)
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पुरानी ब्याज दर (8.50%): मासिक EMI = ₹26,035 | कुल ब्याज = ₹32,48,335
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नई ब्याज दर (8.75%): मासिक EMI = ₹26,511 | कुल ब्याज = ₹33,62,735
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शुद्ध अतिरिक्त बोझ: प्रति माह ₹476 की अतिरिक्त ईएमआई, जिससे 20 वर्षों में कुल ₹1,14,400 का अतिरिक्त ब्याज चुकाना पड़ेगा।
(नोट: कई बैंक मासिक ईएमआई की राशि बढ़ाने के बजाय लोन का टेन्योर (अवधि) बढ़ा देते हैं, जिससे ग्राहकों को तुरंत झटका नहीं लगता लेकिन लंबी अवधि में अतिरिक्त ब्याज का भुगतान करना पड़ता है।)
ग्राहकों के पास क्या हैं विकल्प: ब्याज का बोझ कैसे कम करें?
ब्याज दरों के बढ़ते चक्र में मौजूदा कर्जदार अपने वित्तीय बोझ को नियंत्रित करने के लिए निम्नलिखित कदम उठा सकते हैं:
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पार्ट-प्रीपेमेंट (आंशिक पूर्व भुगतान): यदि आपके पास कोई बोनस, मैच्योरिटी फंड या अतिरिक्त बचत उपलब्ध है, तो मूलधन (Principal) का 5% से 10% हिस्सा समय-समय पर एकमुश्त जमा करें। इससे लोन की अवधि और कुल देय ब्याज में बड़ी कटौती होती है।
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एमसीएलआर से ईबीएलआर (EBLR) में स्विच करें: यदि आपका पुराना लोन अभी भी बेस रेट या पुराने एमसीएलआर सिस्टम पर चल रहा है, तो एक मामूली स्विचिंग फीस देकर अपने बैंक से इसे सीधे रेपो-लिंक्ड (RLLR) व्यवस्था में स्थानांतरित करवाएं।
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होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (Refinancing): यदि आपका वर्तमान बैंक अत्यधिक ब्याज दर (जैसे 9.50% से अधिक) वसूल रहा है और आपका सिबिल (CIBIL) स्कोर 750 से ऊपर है, तो आप किसी कम ब्याज दर वाले बैंक में अपना बकाया लोन ट्रांसफर करने पर विचार कर सकते हैं।
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ईएमआई बनाम टेन्योर रीसेट: अपने बैंक से संपर्क करके यह स्पष्ट करें कि दरें बढ़ने पर उन्होंने आपकी मासिक ईएमआई बढ़ाई है या लोन की अवधि। यदि बजट अनुमति दे, तो टेन्योर बढ़ाने के बजाय बढ़ी हुई ईएमआई का भुगतान जारी रखना वित्तीय रूप से अधिक लाभदायक होता है।
