एक ‘Family Floater’ पॉलिसी लें या सबके लिए अलग-अलग? कौन सा Health Insurance बचाएगा आपके पैसे और देगा पूरी सुरक्षा?

• by Desk Team
• 2025-10-14 09:30:00

हेल्थ इंश्योरेंस आज के समय में ज़रूरत बन चुका है, यह मुश्किल वक्त में हमारे लिए एक सुरक्षा कवच की तरह काम करता है। अब सवाल यह आता है कि कौन सा कवच चुनें? एक बड़ा छाता, जिसके नीचे पूरा परिवार आ जाए (यानी Family Floater Policy) या हर सदस्य के लिए उसका अपना एक छोटा छाता (यानी Individual Policy)?

यह एक ऐसा सवाल है, जिसमें ज़्यादातर लोग कन्फ्यूज हो जाते हैं। चलिए, आज इस उलझन को हमेशा के लिए दूर करते हैं और समझते हैं कि आपके परिवार के लिए क्या है सबसे बेहतर।

पहले समझिए, ‘Family Floater’ का फंडा क्या है?

जैसा कि नाम से ही ज़ाहिर है, यह एक ऐसी पॉलिसी है, जो एक ही छतरी के नीचे आपके पूरे परिवार (आमतौर पर पति, पत्नी और दो बच्चे) को कवर करती है।

इसे ऐसे समझिए: मान लीजिए आपने ₹10 लाख का फैमिली फ्लोटर प्लान लिया। तो यह ₹10 लाख एक ‘कॉमन गुल्लक’ की तरह हैं, जिसमें से ज़रूरत पड़ने पर परिवार का कोई भी सदस्य इलाज के लिए पैसे इस्तेमाल कर सकता है।

क्यों है यह इतना पॉपुलर? (इसके फायदे)

1. जेब पर पड़ता है हल्का: यह अलग-अलग पॉलिसी खरीदने से काफी सस्ता पड़ता है। बीमा कंपनियां यह मानकर चलती हैं कि एक ही साल में परिवार के सभी सदस्य बीमार नहीं पड़ेंगे। इसी वजह से वे एक ही ‘कॉमन गुल्लक’ इस्तेमाल करने की सुविधा देती हैं, जिससे प्रीमियम काफी कम हो जाता है।

2. छोटे और जवान परिवारों के लिए वरदान: अगर आपका परिवार छोटा है (पति-पत्नी और छोटे बच्चे), तो यह आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प है। आप कम पैसे में अपने पूरे परिवार के लिए एक बड़ा कवर (जैसे ₹15-20 लाख) ले सकते हैं, जो कि चार अलग-अलग पॉलिसी लेने से कहीं ज़्यादा सस्ता पड़ेगा।

लेकिन... कहानी में एक ट्विस्ट भी है! (इसके नुकसान)

1. अगर एक ने इस्तेमाल किया, तो बाकी का क्या होगा?
यह फैमिली फ्लोटर की सबसे बड़ी और इकलौती कमज़ोरी है। मान लीजिए, आपके ₹10 लाख के कवर में से परिवार के किसी एक सदस्य के इलाज पर ही ₹8 लाख खर्च हो गए। अब आपके पूरे परिवार के पास बाकी पूरे साल के लिए सिर्फ ₹2 लाख का ही कवर बचेगा। अगर खुदा-न-खास्ता किसी और को ज़रूरत पड़ गई, तो यह रकम कम पड़ सकती है।

2. बुज़ुर्गों को शामिल किया, तो प्रीमियम बन जाएगा रॉकेट!
फैमिली फ्लोटर पॉलिसी का प्रीमियम हमेशा परिवार के सबसे बुज़ुर्ग सदस्य की उम्र के हिसाब से तय होता है। अगर आप इस पॉलिसी में अपने माता-पिता को भी शामिल करते हैं, जिनकी उम्र ज़्यादा है, तो पूरी पॉलिसी का प्रीमियम इतना ज़्यादा बढ़ जाएगा कि यह आपको बहुत महंगा पड़ेगा।

तो आखिरी फैसला क्या है? आपके लिए क्या है सही?

इसका जवाब बहुत सीधा है:

• Family Floater Policy किसे लेनी चाहिए?
  अगर आपका परिवार छोटा और जवान है (पति-पत्नी और 25 साल से कम उम्र के बच्चे), तो फैमिली फ्लोटर आपके लिए एक स्मार्ट और सस्ता विकल्प है। यह आपको कम प्रीमियम में ज़्यादा कवर देगा।
• Individual Policy किसे लेनी चाहिए?
  1. अगर आप अपने माता-पिता को भी हेल्थ इंश्योरेंस दिलाना चाहते हैं (उनके लिए हमेशा अलग पॉलिसी ही लें)।
  2. अगर आपके परिवार में किसी को पहले से कोई बीमारी है।
  3. अगर आप चाहते हैं कि हर सदस्य के लिए एक फिक्स्ड और गारंटीड रकम हमेशा सुरक्षित रहे।

तो अगली बार जब आप हेल्थ इंश्योरेंस खरीदें, तो इन बातों को ध्यान में रखकर अपने परिवार के लिए सही ‘सुरक्षा कवच’ चुनें।