सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान: 50 लाख रुपये निवेश करने पर 10 साल तक मिलेगी 70,000 रुपये मासिक पेंशन

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP): SWP सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के बिलकुल विपरीत है, जहाँ हर महीने पैसे जमा करने के बजाय, हर महीने पैसे निकाले जाते हैं। म्यूचुअल फंड निवेशक मासिक पेंशन पाने के लिए SWP का उपयोग करते हैं। लेकिन SWP के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने से पहले, दो स्थितियों पर विचार करें: आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं। दो साल तक यह राशि सालाना 12 प्रतिशत की दर से बढ़ती है, और तीसरे साल आर्थिक मंदी के कारण आपका निवेश 40 प्रतिशत गिर जाता है। और यह वही साल है जब आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से पैसे की आवश्यकता होती है। आपके पास नुकसान उठाने के अलावा कोई विकल्प नहीं होगा।

दूसरी स्थिति में, आपके पास एक बड़ी राशि है जिसे आप एकमुश्त रूप में म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।

लेकिन आपकी समस्या यह है कि आप वर्षों तक चक्रवृद्धि ब्याज के बाद पैसा निकालने के बजाय, अपने खर्चों को पूरा करने के लिए उसे हर महीने निकालना चाहते हैं।

दोनों ही स्थितियों में, SWP पद्धति आपके लिए फायदेमंद साबित हो सकती है।

एक ओर, पैसे की व्यवस्थित निकासी से बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने में मदद मिलती है, क्योंकि आप हर महीने छोटी मात्रा में पैसा निकालते हैं।

दूसरी ओर, मासिक निकासी से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से हर महीने कुछ रिटर्न मिलेगा।

एसडब्लूपी कैसे काम करता है?

आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) इकाइयां खरीदते हैं।

आप इस निवेश से मासिक निकासी राशि तय करते हैं।

हर महीने, फंड हाउस समान मूल्य के एनएवी बेचता है।

यदि बाजार ऊंचा है और एनएवी महंगा है, तो फंड हाउस कम यूनिट बेचता है; जब बाजार नीचा है और एनएवी दर भी कम है, तो फंड हाउस अधिक एनएवी बेचता है।

यदि आपकी निकासी की दर वृद्धि दर से कम है, तो आप दशकों तक मासिक पेंशन प्राप्त कर सकते हैं, और संभावना है कि उस निकासी के बाद भी, आपके निवेश का मूल्य SWP विकल्प निर्धारित करते समय आपके द्वारा निवेश की गई मूल राशि से कई गुना अधिक हो।

इस लेख में पिछले दशक की शीर्ष 7 एसडब्लूपी योजनाओं के बारे में जानें, तथा प्रत्येक फंड से 70,000 रुपये मासिक पेंशन निकालने के बाद प्रत्येक फंड में शेष राशि के बारे में जानें।

सभी चयनित फंड हाइब्रिड आक्रामक फंड हैं क्योंकि वे पिछले दशक में शीर्ष प्रदर्शन करने वाले एसडब्लूपी रहे हैं।

डीएसपी इक्विटी और बॉन्ड फंड- नियमित योजना – विकास

पिछले दशक में फंड की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) 14.02 प्रतिशत रही है।

फंड का एनएवी 323.212 रुपये है, जबकि प्रबंधन के तहत परिसंपत्ति (एयूएम) 9,131.81 करोड़ रुपये है।

क्रिसिल हाइब्रिड 35+65 एग्रेसिव टीआरआई के मुकाबले बेंचमार्क किए गए इस फंड ने मई 1999 में अपनी स्थापना के बाद से 14.86 प्रतिशत सीएजीआर दिया है।

50 लाख रुपये के निवेश पर, 10 वर्ष (120 महीने) तक 70,000 रुपये मासिक निकासी, या कुल 84 लाख रुपये के बाद, निवेशक के पास अभी भी फंड में 11,74,708 रुपये हैं।

आईसीआईसीआई-प्रूडेंशियल-इक्विटी-डेट-फंड-ग्रोथ

पिछले दशक में फंड की सीएजीआर 13.99 प्रतिशत रही है।

फंड का एनएवी 354.0 रुपये है, जबकि इसका एयूएम 35,122.02 करोड़ रुपये है।

क्रिसिल हाइब्रिड 35+65 एग्रेसिव टीआरआई के मुकाबले बेंचमार्क किए गए इस फंड की नवंबर 1999 में स्थापना के बाद से सीएजीआर 15.57 प्रतिशत रही है।

50 लाख रुपये के निवेश पर, 10 वर्षों तक हर महीने 70,000 रुपये निकालने के बाद भी शेष राशि 11,58,917 रुपये होगी।

एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड – रेगुलर प्लान – ग्रोथ

पिछले एक दशक में इस फंड की सीएजीआर 13.84 प्रतिशत रही है।

इसका एनएवी 269.2047 रुपये है, जबकि इसका एयूएम 68,372.47 करोड़ रुपये है।

क्रिसिल हाइब्रिड 35+65 एग्रेसिव टीआरआई के मुकाबले बेंचमार्क किए गए इस फंड ने दिसंबर 1995 में अपनी स्थापना के बाद से 14.21 प्रतिशत का सीएजीआर दिया है।

50 लाख रुपए के निवेश पर, 10 वर्षों तक हर महीने 70,000 रुपए निकालने के बाद भी शेष राशि 10,54,521 रुपए बचती है।

क्वांट एब्सोल्यूट फंड ग्रोथ ऑप्शन – रेगुलर प्लान

पिछले दशक में फंड की सीएजीआर 13.79 प्रतिशत रही है।

इसकी एनएवी दर 429.0366 रुपये है, और इसका एयूएम 2,114.19 करोड़ रुपये है।

क्रिसिल हाइब्रिड 35+65 एग्रेसिव इंडेक्स के आधार पर, इस फंड ने मार्च 2001 में अपनी स्थापना के बाद से 17.54 प्रतिशत सीएजीआर दिया है।

50 लाख रुपए के निवेश पर, 10 वर्षों तक हर महीने 70,000 रुपए निकालने के बाद भी शेष राशि 10,20,958 रुपए होगी।

केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ ऑप्शन

पिछले दशक में इस फंड की सीएजीआर 13.35 प्रतिशत रही है।

फंड का एनएवी 334.49 रुपये है, जबकि इसका एयूएम 10,152.64 करोड़ रुपये है।

क्रिसिल हाइब्रिड 35+65 एग्रेसिव टीआरआई के मुकाबले बेंचमार्क किए गए इस फंड की फरवरी 1993 में स्थापना के बाद से सीएजीआर 13.14 प्रतिशत रही है।

50 लाख रुपये के निवेश पर, 10 वर्षों तक हर महीने 70,000 रुपये निकालने के बाद भी शेष राशि 7,27,179 रुपये बचती है।

फ्रैंकलिन इंडिया इक्विटी हाइब्रिड फंड ग्रोथ प्लान

पिछले दशक में फंड की सीएजीआर 13.04 प्रतिशत रही है।

फंड का एनएवी 253.1099 रुपये है, जबकि इसका एयूएम 1,806.96 करोड़ रुपये है।

क्रिसिल हाइब्रिड 35+65 एग्रेसिव टीआरआई के मुकाबले बेंचमार्क किए गए इस फंड की दिसंबर 1999 में स्थापना के बाद से सीएजीआर 14.07 प्रतिशत रही है।

50 लाख रुपए के निवेश पर, 10 वर्षों तक हर महीने 70,000 रुपए निकालने के बाद भी शेष राशि 5,29,365 रुपए बचती है।

एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड – ग्रोथ प्लान

पिछले दशक में इस फंड की सीएजीआर 12.80 प्रतिशत रही है।

फंड का एनएवी 111.506 रुपये है, जबकि इसका एयूएम 23,138.21 करोड़ रुपये है।

निफ्टी 50 हाइब्रिड कम्पोजिट डेट 65:35 के मुकाबले बेंचमार्क किए गए इस फंड की अप्रैल 2005 में स्थापना के बाद से सीएजीआर 15.68 प्रतिशत रही है।

50 लाख रुपए के निवेश पर, 10 वर्षों तक हर महीने 70,000 रुपए निकालने के बाद भी शेष राशि 3,75,492 रुपए बचती है।