Retirement Planning: 50 की उम्र में वरिष्ठ नागरिकों को मिलेगी ₹3 लाख तक पेंशन! ऐसे करें निवेश

रिटायरमेंट प्लानिंग: बहुत कम लोग हैं जो जल्दी रिटायरमेंट की प्लानिंग कर पाते हैं। जल्दी रिटायरमेंट का मतलब है 60 साल की उम्र से पहले रिटायर होना। इसके लिए आपको अपनी नौकरी के दौरान काफी निवेश करना होगा, तभी आप जल्दी रिटायर हो सकते हैं। अगर आप भी जल्दी रिटायर होना चाहते हैं तो आपको FIRE (फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर अर्ली) मॉडल के तहत रिटायरमेंट प्लानिंग करनी चाहिए।

FIRE मॉडल की शुरुआत कहां से हुई?

FIRE मॉडल की शुरुआत 1992 में विकी रॉबिन और जो डोमिन्ग्यूज़ की किताब योर मनी ऑर योर लाइफ़ से हुई थी। FIRE मॉडल के तहत आप अपनी रिटायरमेंट की उम्र खुद तय कर सकते हैं। हालांकि, अगर आप इस मॉडल को अपनाते हैं तो आपको खास रणनीति बनानी होगी और अपनी सैलरी का 70 प्रतिशत तक बचत में लगाना पड़ सकता है।

अपना FIRE नंबर गणना करें

FIRE नंबर पता करने का मतलब है यह जानना कि आप किस उम्र में रिटायर होना चाहते हैं। इसके लिए आपको अपनी सैलरी, अपने खर्चे, अपनी लाइफ़स्टाइल और रिटायरमेंट के बाद की लाइफ़स्टाइल को ध्यान में रखते हुए कैलकुलेशन करना होगा। अगर आप खुद कैलकुलेशन नहीं कर पा रहे हैं तो आप किसी फाइनेंशियल प्लानर की मदद भी ले सकते हैं।

बचत बढ़ाएँ और खर्च घटाएँ

इस मॉडल के तहत सबसे जरूरी है कि बचत ज्यादा से ज्यादा हो। इसके तहत आपको न सिर्फ अपने खर्चों पर नियंत्रण रखना होगा, बल्कि उन्हें कम करने की भी कोशिश करनी होगी। आप जितना ज्यादा निवेश करेंगे, उतनी ही जल्दी आपको रिटायर होने में मदद मिलेगी और रिटायरमेंट पर पेंशन भी उतनी ही ज्यादा होगी।

आय बढ़ाने पर ध्यान दें

अगर आप हाई सैलरी वाली नौकरी करते हैं तो ठीक है, नहीं तो आपको अपनी सैलरी बढ़ाने पर भी ध्यान देना होगा। आपको ऐसी नौकरी की तलाश करनी होगी जिसमें हाई सैलरी मिले। अगर आपको हाई सैलरी वाली नौकरी नहीं मिल पा रही है तो आपको कुछ पार्ट टाइम या फ्रीलांसिंग काम करने की कोशिश करनी होगी, ताकि आप कुछ एक्स्ट्रा इनकम कर सकें। इस एक्स्ट्रा इनकम से आपको यह फायदा होगा कि आप ज्यादा से ज्यादा पैसे लगा पाएंगे।

पैसा कहां निवेश करें?

पैसे निवेश करते समय आपको थोड़ा जोखिम उठाना पड़ेगा। कई तरह के साधनों में निवेश करने की कोशिश करें। उदाहरण के लिए, आप अपने निवेश का लगभग आधा हिस्सा शेयर बाजार या म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं। आप कुछ हिस्से से किराए पर प्रॉपर्टी खरीद सकते हैं, जिससे सालों तक पैसा आता रहेगा। आप जमीन खरीदकर भी अच्छा रिटर्न पा सकते हैं। आप कुछ पैसे पीपीएफ जैसे साधनों में भी लगा सकते हैं।

एक उदाहरण से समझें

सबसे पहले कुछ बेंचमार्क मान लेते हैं। मान लीजिए आपकी उम्र 25 साल है और आपकी सैलरी 40 हजार रुपये के आसपास है और आप बेहद साधारण जिंदगी जीते हैं। मान लेते हैं कि आप हर महीने 25 हजार रुपये किराए, राशन, ट्रैवल, एंटरटेनमेंट, हेल्थ इंश्योरेंस, लाइफ इंश्योरेंस आदि पर खर्च करते हैं। अगर आप थोड़ा जोखिम लेकर पैसा लगाते हैं तो आपको म्यूचुअल फंड से औसतन करीब 12 फीसदी का रिटर्न मिल सकता है। वहीं अगर आप पीपीएफ में निवेश करते हैं और मान लेते हैं कि ब्याज दरें नहीं बदलेंगी तो आपको करीब 7.1 फीसदी का रिटर्न मिलेगा। उम्मीद है कि प्रॉपर्टी में निवेश करने पर आपको लंबी अवधि में औसतन 12 फीसदी का रिटर्न मिलेगा। ऐसे में अलग-अलग जगहों पर निवेश करने पर आपको औसतन 10 फीसदी का रिटर्न मिलेगा।

हर साल बचत राशि में 10 प्रतिशत की वृद्धि करते रहें

अब मान लेते हैं कि आप अपनी कुल बचत का 50% म्यूचुअल फंड में और 25-25% पीपीएफ और प्रॉपर्टी में निवेश करते हैं। यहाँ सवाल यह है कि आपको कितना पैसा निवेश करना चाहिए? कितना पैसा निवेश करना है, यह जानने के लिए आपको यह जानना होगा कि रिटायरमेंट के समय आपको कितने पैसे की ज़रूरत होगी। मान लेते हैं कि लंबी अवधि में आपकी सैलरी औसतन 10% सालाना की दर से बढ़ेगी। ऐसी स्थिति में न सिर्फ़ आपके खर्चे हर साल बढ़ेंगे, बल्कि आपको अपनी बचत भी 10% बढ़ानी होगी।

50 वर्ष की आयु में रिटायर कैसे हों?

अगर आप 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं और आपका मौजूदा खर्च 25,000 रुपये है तो आपको उस समय करीब 80,000 रुपये की जरूरत होगी यानी आपको करीब 2 करोड़ रुपये का अपना फंड बनाना होगा। इसके लिए आपको हर महीने करीब 6,000 रुपये निवेश करना होगा और हर साल इसमें 10 फीसदी की बढ़ोतरी करनी होगी। इस तरह 50 साल की उम्र में आपके पास करीब 2 करोड़ रुपये का फंड होगा।

अतिरिक्त 10 वर्षों के बारे में भी सोचें

यहां एक बात ध्यान रखने वाली है कि अगर आप जल्दी रिटायर हो रहे हैं तो आपको 50-60 यानी अतिरिक्त 10 साल के बारे में सोचना होगा। ऐसे में अगर आप 50 साल के लिए रिटायरमेंट प्लान कर रहे हैं तो आपको अगले 10 साल का भी ध्यान रखना होगा। हर साल 10 फीसदी की बढ़ोतरी के साथ 50 की उम्र में आपकी मासिक बचत करीब 65 हजार रुपये होगी।

ऐसे समझें आगे की गणना

अगर हम मान लें कि आपको 10 साल के लिए 10% ग्रोथ वाली निवेश राशि चाहिए तो यह करीब 2 करोड़ रुपये होती है। यानी आपको 50 की उम्र तक इस तरह निवेश करना होगा कि कुल 4-5 करोड़ रुपये का फंड बन जाए। ऐसे में आपको हर साल 10% बढ़ाकर करीब 15,000 रुपये से निवेश शुरू करना होगा और 50 की उम्र में आपके पास 5 करोड़ रुपये का फंड होगा। अगर आपको इस पर 7% ब्याज भी मिलता है तो आपको हर साल 35 लाख रुपये यानी हर महीने करीब 3 लाख रुपये पेंशन के तौर पर मिलने लगेंगे।