अमेरिकी बैंकों की परेशानियों से सीख लेकर RBI का बड़ा फैसला! ये नया नियम लाएगा

डिजिटल खाता: भारतीय रिजर्व बैंक ने हाल ही में चेतावनी दी थी कि बैंकों में नकदी जमा की मात्रा कम हो गई है और शेयर बाजार में धन का प्रवाह बढ़ गया है। शेयर बाजार में निवेश तेजी से बढ़ने से बैंकों में जमा पैसों पर असर पड़ रहा है. एक रिपोर्ट में खुलासा हुआ है कि निवेशक बैंकों से एफडी निकालकर शेयर बाजार में भी निवेश कर रहे हैं। जिसके चलते बैंक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ब्याज दरें बढ़ा रहे हैं, भले ही आरबीआई ने रेपो रेट नहीं बढ़ाया है।

डिजिटल खाते में पैसा हॉट मनी के रूप में दिखाया जाता है

RBI ने डिजिटल अकाउंट में जमा रकम को हॉट मनी करार दिया है. यानी यह पैसा जल्दी निकाला जा सकता है, जिससे बैंक जोखिम में पड़ सकता है। आरबीआई ने पिछले साल सिलिकॉन वैली बैंक की समस्या जैसी स्थिति न पैदा करने के मकसद से यह फैसला लिया था. 2008 में सिलिकॉन वैली के बैंकों की हालत खराब होने की रिपोर्ट आने के कुछ ही घंटों के भीतर लोगों ने अपना पैसा निकाल लिया।

खाते में जमा राशि पर रन-ऑफ़ कारक लागू किया जाएगा

आरबीआई के नए नियमों के मुताबिक, बैंकों को ऐसे खुदरा बचत खातों को उच्च जोखिम श्रेणी में रखना होगा, जिनसे नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के जरिए आसानी से पैसा निकाला जा सके। इसका मतलब यह है कि इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठाने वाले फिक्स्ड रिटेल डिपॉजिट खातों पर 10% और कम फिक्स्ड खातों पर 15% का रन-ऑफ फैक्टर लागू किया जाएगा। रन-ऑफ फैक्टर जमा राशि का वह हिस्सा है जिसे किसी भी संकट की स्थिति में सबसे पहले निकाले जाने की उम्मीद होती है।

 

नया नियम अगले साल लागू होगा

आरबीआई द्वारा जारी एलसीआर नियमों का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंक वित्तीय संकट के दौरान अल्पकालिक देनदारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति बनाए रखें। उच्च गुणवत्ता वाली तरल संपत्तियों में बांड भी शामिल हैं। जिसे आसानी से और बिना किसी लागत के नकदी में बदला जा सकता है। नए LCR नियम 1 अप्रैल 2025 से लागू होंगे.

बैंकिंग प्रणाली में बड़े बदलाव

आरबीआई की ओर से बैंकों को भेजे गए सर्कुलर के मुताबिक, पिछले कुछ सालों में बैंकिंग में तेजी से बदलाव आया है। टेक्नोलॉजी के बढ़ते इस्तेमाल से तुरंत पैसा ट्रांसफर करना और निकालना आसान हो गया है। लेकिन इससे जोखिम भी बढ़ गया है, जिसे समय रहते नियंत्रित करने की जरूरत है। पिछली कुछ घटनाओं को देखते हुए बैंकों के लिए एलसीआर ढांचे की समीक्षा की गई है। नए नियमों के तहत, छोटे व्यापारियों से लिए गए असुरक्षित ऋण को भी खुदरा जमा की तरह माना जाएगा, जिसका अर्थ है कि नए अपवाह कारक उन पर भी लागू होंगे।

म्यूचुअल फंड, एसआईपी में निवेश बढ़ा

बढ़ती महंगाई और बचत खातों पर निश्चित ब्याज दरों के कारण भी ज्यादातर लोगों का रुझान म्यूचुअल फंड और एसआईपी की ओर हो गया है। इस बदलाव को ध्यान में रखते हुए कोटक और एचडीएफसी बैंकों ने अपनी शाखाओं का विस्तार किया है और अपनी सेवा को पहले से बेहतर बनाया है। यस बैंक ने जमाकर्ताओं की संख्या बढ़ाने के लिए अपनी शाखाओं की संख्या भी बढ़ा दी है। बैंकों का लक्ष्य ग्राहक लेनदेन और सेवाओं को बढ़ावा देना है ताकि वे अपना जमा आधार बढ़ा सकें।