How to improve CIBIL score : सिबिल स्कोर खराब होने पर न लें टेंशन, आजमाएं ये 5 आसान उपाय

How to improve CIBIL score : जब अचानक आर्थिक जरूरतें सामने आती हैं, जैसे मेडिकल इमरजेंसी, घर बनाना, या जमीन खरीदना, तब लोन लेना एक आम समाधान होता है। लेकिन लोन मिलने के लिए आपका CIBIL स्कोर अच्छा होना जरूरी है। अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो चिंता न करें। इसे सुधारना पूरी तरह से संभव है। यहां हम सिबिल स्कोर सुधारने के पांच आसान और प्रभावी तरीकों के बारे में बता रहे हैं।

सिबिल स्कोर क्या है और क्यों है महत्वपूर्ण?

CIBIL स्कोर (Credit Information Bureau India Limited Score) आपकी क्रेडिट योग्यता का एक पैमाना है। यह 300 से 900 के बीच होता है और बताता है कि आप अपने लोन या क्रेडिट कार्ड की किस्तें समय पर चुकाने में कितने सक्षम हैं।

• 750 से ऊपर का स्कोर: यह एक अच्छा स्कोर है। इससे आपको आसानी से लोन मिल सकता है।
• 300 से 600 का स्कोर: यह खराब माना जाता है। इससे लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।
• स्कोर की निगरानी: आपका क्रेडिट स्कोर इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने कर्ज और क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करते हैं।

सिबिल स्कोर खराब होने पर क्या करें?

अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है, तो घबराने की जरूरत नहीं है। सही कदम उठाकर इसे सुधारा जा सकता है। आइए जानते हैं वे 5 तरीके जो आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बना सकते हैं।

1. समय पर चुकाएं अपना कर्ज

आपका क्रेडिट स्कोर इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने कर्ज को कितनी समयबद्धता से चुकाते हैं।

• EMI का नियमित भुगतान करें: समय पर भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर मजबूत होता है।
• डिफॉल्ट से बचें: भुगतान में देरी से पेनल्टी लगती है और क्रेडिट स्कोर गिरता है।
• ऑटो-डेबिट सेट करें: समय पर किस्तें चुकाने के लिए बैंक से ऑटो-डेबिट की सुविधा लें।

टिप: अगर आपकी EMI बड़ी है, तो उसे समय पर चुकाने के लिए अपने खर्चों में कटौती करें।

2. सही क्रेडिट बैलेंस बनाए रखें

आपके पास सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के बीच संतुलन होना चाहिए।

• सिक्योर्ड लोन (होम लोन, कार लोन) को प्राथमिकता दें क्योंकि ये सुरक्षित होते हैं।
• अनसिक्योर्ड लोन (पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड) को समय पर चुकाएं।
• क्रेडिट कार्ड के बकाया को जल्द निपटाएं: यह आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।

नोट: अधिक अनसिक्योर्ड लोन लेना आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

3. क्रेडिट कार्ड की सीमा का उपयोग समझदारी से करें

क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग आपके सिबिल स्कोर को सुधारने में मदद करता है।

• 30% नियम अपनाएं: अपनी क्रेडिट सीमा का केवल 30% ही उपयोग करें।
• समय पर भुगतान करें: बिल की निर्धारित तारीख से पहले भुगतान करें।
• फुल पेमेंट करें: न्यूनतम राशि चुकाने की बजाय पूरे बकाया का भुगतान करें।

उदाहरण: अगर आपकी क्रेडिट लिमिट ₹1,00,000 है, तो कोशिश करें कि ₹30,000 से ज्यादा खर्च न करें।

4. लोन का गारंटर बनने से बचें

अगर आप किसी और के लोन का गारंटर बनते हैं, तो उनके डिफॉल्ट का असर आपके CIBIL स्कोर पर भी पड़ सकता है।

• सावधानी बरतें: सिर्फ उन्हीं लोगों के गारंटर बनें जिन पर आपको पूरा भरोसा हो।
• एक समय में एक लोन: कई लोन लेने की बजाय, पहले एक लोन खत्म करें और फिर दूसरा लें।

ध्यान दें: गारंटी के मामले में कोई भी चूक आपके स्कोर को सीधे प्रभावित कर सकती है।

5. लंबी अवधि के लोन चुनें

लोन चुकाने की अवधि लंबी रखने से आपकी मासिक EMI कम हो जाती है, जिससे भुगतान में आसानी होती है।

• कम EMI का विकल्प चुनें: यह डिफॉल्ट की संभावना को कम करता है।
• डिसिप्लिन में रहें: समय पर EMI का भुगतान करें, इससे आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है।

टिप: बिना आवश्यकता के छोटी अवधि का लोन न लें क्योंकि इसमें चूक की संभावना ज्यादा होती है।

CIBIL स्कोर कैसे चेक करें?

आप अपना CIBIL स्कोर ऑनलाइन चेक कर सकते हैं।

1. CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
2. “Get Your CIBIL Score” पर क्लिक करें।
3. नाम, ईमेल, पासवर्ड, और अन्य आवश्यक विवरण भरें।
4. एक आईडी प्रूफ और जन्मतिथि दर्ज करें।
5. OTP दर्ज करके “Continue” पर क्लिक करें।
6. “Go to Dashboard” से अपना स्कोर चेक करें।

क्रेडिट स्कोर सुधारने में कितना समय लगता है?

क्रेडिट स्कोर को सुधारने में आमतौर पर 4 से 13 महीने लगते हैं। यह आपकी वित्तीय आदतों पर निर्भर करता है।

• समय पर भुगतान करें: EMI और बिलों का नियमित भुगतान करें।
• क्रेडिट सीमा का संतुलन रखें: 30% नियम का पालन करें।
• धैर्य रखें: क्रेडिट स्कोर धीरे-धीरे बेहतर होता है, इसलिए जल्दी परिणाम की उम्मीद न करें।