शेयर बाजार के अनिश्चित उतार-चढ़ाव और म्यूचुअल फंड्स के रिस्क के बीच आज भी देश का एक बड़ा तबका अपनी गाढ़ी कमाई के लिए पूरी तरह सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न वाले विकल्पों की तलाश में रहता है। खासकर जब बात देश के सबसे बड़े कमर्शियल बैंक भारतीय स्टेट बैंक (State Bank of India) की आती है, तो भरोसा अपने आप दोगुना हो जाता है। चाहे लखनऊ के हजरतगंज, गोमती नगर की मुख्य शाखाओं की बात हो या देश के किसी भी शहर की ब्रांच, एसबीआई की फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में पैसा लगाना पूरी तरह सुरक्षित माना जाता है। यदि आपके पास एकमुश्त ₹4,00,000 की पूंजी है और आप उसे किसी लंबे समय के लिए लॉक किए बिना केवल 1 साल यानी 365 दिनों की अवधि के लिए सुरक्षित रखकर उस पर फिक्स इनकम कमाना चाहते हैं, तो एसबीआई की 1 साल की एफडी एक बेहतरीन जरिया साबित होती है। इस समय सीमा पर मिलने वाला ब्याज आपके मूलधन को बिना किसी जोखिम के मजबूत बढ़ोतरी देता है।

सामान्य नागरिकों के लिए 365 दिन की एफडी पर ब्याज दर और ₹4,00,000 का रिटर्न गणित

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) में 1 साल से लेकर 2 साल से कम (365 दिन से 400 दिन से कम) की फिक्स्ड डिपॉजिट पर आम नागरिकों को 6.80% का सालाना ब्याज दर ऑफर किया जाता है। बैंक की फिक्स्ड डिपॉजिट में ब्याज की गणना तिमाही आधार पर यानी कंपाउंडिंग (Quarterly Compounding) के जरिए होती है, जिससे वास्तविक प्रभावी यील्ड (Effective Yield) सामान्य ब्याज दर से थोड़ी अधिक निकलकर आती है। अगर कोई सामान्य नागरिक 365 दिनों के लिए एकमुश्त ₹4,00,000 की एफडी कराता है, तो 6.80% की वार्षिक दर पर 1 साल पूरे होने पर उसे लगभग ₹27,896 का शुद्ध ब्याज प्राप्त होगा। इसका मतलब यह है कि 365 दिन की अवधि पूरी होने के बाद आपके बैंक खाते में कुल मैच्योरिटी राशि बढ़कर लगभग ₹4,27,896 हो जाएगी। बिना किसी बाजार जोखिम के मात्र 12 महीने में करीब ₹28 हजार की गारंटीड आमदनी कम जोखिम पसंद करने वाले निवेशकों के लिए एक स्थिर और तय कमाई का रास्ता बनाती है।

सीनियर सिटीजन को अतिरिक्त फायदा: बुजुर्गों के लिए ब्याज और रिटर्न का पूरा आंकड़ा

वरिष्ठ नागरिकों (60 वर्ष या उससे अधिक आयु) के लिए स्टेट बैंक ऑफ इंडिया हमेशा अपनी हर एफडी टेन्योर पर 0.50% यानी 50 बेसिस प्वाइंट्स का अतिरिक्त ब्याज देता है। 365 दिन यानी 1 साल की अवधि के लिए सीनियर सिटीजंस को 7.30% की आकर्षक वार्षिक दर से ब्याज मिलता है। यदि कोई सीनियर सिटीजन ₹4,00,000 की रकम 1 साल के लिए एसबीआई में जमा करता है, तो क्वार्टरली कंपाउंडिंग के हिसाब से 365 दिन पूरे होने पर उसे करीब ₹30,028 का पक्का ब्याज मिलेगा। मैच्योरिटी के समय सीनियर सिटीजन को कुल ₹4,30,028 की रकम वापस मिलेगी। सामान्य नागरिकों की तुलना में बुजुर्गों को इस 1 साल की अवधि में लगभग ₹2,132 का अतिरिक्त शुद्ध मुनाफा मिलता है। यह अतिरिक्त रिटर्न रिटायरमेंट के बाद अपनी बचत को सुरक्षित रखने और उस पर एक फिक्स ब्याज दर हासिल करने वाले बुजुर्गों के लिए काफी मददगार साबित होता है।

ब्याज लेने के विकल्प और टैक्स के जरूरी नियम

एसबीआई अपने ग्राहकों को ब्याज निकासी के मामले में लचीलापन भी मुहैया कराता है। अगर आप चाहें तो मैच्योरिटी पर एकमुश्त मूलधन और ब्याज लेने (क्युमुलेटिव एफडी) के बजाय हर महीने या हर तीन महीने पर ब्याज की रकम सीधे अपने सेविंग्स अकाउंट में क्रेडिट करवा सकते हैं, जिसे नॉन-क्युमुलेटिव एफडी कहा जाता है। पेंशनर्स और बुजुर्गों के लिए यह मंथली या क्वार्टरली पे-आउट विकल्प नियमित घरेलू खर्चों को पूरा करने में बहुत काम आता है। हालांकि, निवेशकों को इनकम टैक्स के नियमों का भी ध्यान रखना चाहिए। एक वित्त वर्ष में बैंक एफडी से होने वाली कुल ब्याज आय यदि सामान्य नागरिकों के लिए ₹40,000 और सीनियर सिटीजंस के लिए ₹50,000 की सीमा को पार करती है, तो बैंक नियमानुसार टीडीएस (TDS) काटता है। यदि आपकी कुल वार्षिक आय टैक्स छूट के दायरे में आती है, तो आप बैंक में फॉर्म 15G (सामान्य नागरिकों के लिए) या फॉर्म 15H (सीनियर सिटीजंस के लिए) जमा करके टीडीएस कटने से आसानी से बच सकते हैं।

एसबीआई में 365 दिन की एफडी खोलने का आसान ऑनलाइन और ऑफलाइन तरीका

स्टेट बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट खोलना बेहद आसान और पारदर्शी है। जिन ग्राहकों का एसबीआई में पहले से बचत खाता है और वे नेट बैंकिंग या 'YONO SBI' मोबाइल ऐप का इस्तेमाल करते हैं, वे घर बैठे मात्र दो मिनट में ई-टीडीआर (e-TDR) या ई-एसटीडीआर (e-STDR) के जरिए 365 दिन की एफडी शुरू कर सकते हैं। इसके लिए किसी कागजी औपचारिकता या बैंक शाखा के चक्कर लगाने की जरूरत नहीं होती है। वहीं, जो ग्राहक डिजिटल बैंकिंग से दूर हैं, वे अपनी नजदीकी एसबीआई शाखा में जाकर एक आसान फॉर्म भरकर, चेक या अकाउंट ट्रांसफर के जरिए तुरंत ₹4 लाख की एफडी रसीद प्राप्त कर सकते हैं। आपात स्थिति में इस एफडी पर 90% तक का तत्काल लोन या ओवरड्राफ्ट सुविधा भी उपलब्ध रहती है, जिससे जरूरत पड़ने पर एफडी तोड़े बिना भी पैसों का इंतजाम हो जाता है।