बैंकिंग नियम: एफडी, आरडी, चालू और बचत खाते के लिए बैंक जमा सुरक्षा नियम dicgc बीमा कवर आरबीआई के नए दिशानिर्देश

Banking Rules: आज के समय में हर किसी के पास बैंक अकाउंट होता है. इस अकाउंट में लोग लाखों रुपये जमा करते हैं. लाखों रुपये की एफडी करवाते हैं. इतनी बड़ी रकम निवेश करते समय हर किसी के दिमाग में एक ही बात होती है कि उनका पैसा सुरक्षित रहे क्योंकि इस पर उन्हें सरकारी गारंटी मिली हुई है. लेकिन मान लीजिए आपने जिस बैंक में पैसा जमा किया और वो बैंक डूब जाए या दिवालिया हो जाए तो आपके पैसों का क्या होगा. क्या बैंक आपकी पूरी जमा रकम लौटाएगा? हम सभी के एक नहीं बल्कि कई बैंकों में अकाउंट होते हैं, लेकिन बैंक में जमा रकम की सुरक्षा के लिए बनाए गए नियम कम ही लोगों को पता होंगे. अगर आप भी इन नियमों को नहीं जानते हैं तो इन्हें जरूर समझ लें.

केवल इतनी राशि की गारंटी है

अगर बैंक किसी भी हालत में डिफॉल्ट करता है तो निवेशकों की सिर्फ 5 लाख रुपये तक की जमा राशि ही सुरक्षित रहती है। अगर बैंक के पास इससे ज्यादा पैसा है तो वह डूब जाएगा। इसकी वजह यह है कि डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) बैंक जमा पर सिर्फ 5,00,000 रुपये तक की बीमा गारंटी देता है। DICGC पूरी तरह से रिजर्व बैंक के स्वामित्व वाली कंपनी है।

DICGC देश के बैंकों का बीमा करता है। इस बीमा की राशि ग्राहक से नहीं ली जाती। इसका प्रीमियम वह बैंक जमा करता है, जहां ग्राहक ने पैसे जमा किए हैं। हालांकि, यह प्रीमियम काफी कम है। आपको बता दें कि पहले इस अधिनियम के तहत बैंक डूबने या दिवालिया होने पर 1 लाख रुपये तक की राशि दी जाती थी, लेकिन फिर सरकार ने इसे बढ़ाकर 5 लाख कर दिया। इसके दायरे में वे विदेशी बैंक भी आते हैं, जिनकी भारत में शाखाएं हैं।

किन बैंकों में लागू होगी योजना

भारत के सभी वाणिज्यिक बैंकों (विदेशी बैंक, ग्रामीण बैंक, सहकारी बैंक) को जमा राशि पर 5 लाख रुपये के बीमा की गारंटी मिलती है। लेकिन सहकारी समितियां इस दायरे से बाहर हैं। लेकिन DICGC के तहत मिलने वाला बीमा अधिकतम 5 लाख रुपये की राशि देगा, जिसमें मूलधन और ब्याज शामिल होगा।

यदि आपका एक बैंक की कई शाखाओं में खाता है और बैंक बंद हो जाता है…

अगर आपका दो बैंकों में खाता है और दोनों बैंक डूब जाते हैं तो ऐसी स्थिति में आपको दोनों बैंकों से 5-5 लाख रुपये मिलेंगे। लेकिन अगर आपने एक ही बैंक की कई शाखाओं में अपने नाम से खाते खोले हैं तो ऐसे सभी खातों को एक ही माना जाएगा। इन सभी की रकम को जोड़ा जाएगा और सभी को मिलाकर आपको अधिकतम 5 लाख रुपये दिए जाएंगे। अगर आपने 5 लाख रुपये से ज़्यादा जमा किए हैं तो भी आपको 5 लाख रुपये ही मिलेंगे। 5 लाख रुपये से ज़्यादा की रकम डूब जाएगी।

एफडी और अन्य योजनाओं के बारे में क्या?

5 लाख रुपये की बीमा राशि बैंक में किसी भी तरह की जमा राशि को कवर करती है। इसका मतलब है कि बैंक के बचत खाते, एफडी, आरडी या किसी अन्य योजना में जमा की गई सभी जमा राशि को जोड़ा जाता है। इसके बाद अधिकतम 5 लाख रुपये तक की राशि दी जाती है। अगर आपकी सभी जमा राशि 5 लाख रुपये तक है तो आपका पैसा बीमा द्वारा कवर होता है। लेकिन अगर यह इससे ज़्यादा है तो आपको 5 लाख रुपये से ऊपर की किसी भी राशि का नुकसान उठाना पड़ता है।

एक उदाहरण से समझें

मान लीजिए A ने बैंक के बचत खाते में 4,00,000 रुपये, FD में 2,00,000 रुपये और चालू खाते में 22,000 रुपये जमा किए हैं। ऐसे में अगर इन सभी रकम को जोड़ दिया जाए तो उसके पास बैंक में 6,22,000 रुपये जमा हैं। ऐसे में अगर बैंक डूब जाता है तो ग्राहक को अधिकतम 5 लाख रुपये ही मिलेंगे। उसे 1,22,000 रुपये का नुकसान उठाना पड़ेगा। लेकिन अगर बचत खाते में 2,00,000 रुपये, FD में 2,00,000 रुपये और चालू खाते में 50,000 रुपये हैं तो कुल रकम 4,50,000 रुपये होती है। ऐसे में बैंक डूबने की स्थिति में आपको पूरी रकम वापस मिल जाएगी क्योंकि यह 5 लाख रुपये की सीमा के अंदर ही रहेगी।

कितने दिन में मिलता है पैसा

किसी बैंक के डूबने या बंद होने की स्थिति में DICGC 45 दिनों के भीतर ग्राहकों के खातों से जुड़ी सारी जानकारी जुटा लेता है। इसके बाद जांच की जाती है और अगले 45 दिनों के भीतर ग्राहक को रकम दे दी जाती है। इस पूरी प्रक्रिया में करीब 90 दिन यानी तीन महीने का समय लगता है।