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Bank Loan: लोन देते समय बैंक कई छुपे हुए चार्ज वसूलते हैं, जिसके बारे में किसी को पता नहीं होता है। होम लोन देते समय बैंक कई तरह के चार्ज वसूलते हैं। जिसके बारे में हमें तब पता चलता है जब लोन फाइनल हो जाता है। भारत में होम लोन पुनर्वित्त या बैलेंस ट्रांसफर एक अच्छा विकल्प हो सकता है, खासकर जब ब्याज दरें कम हो जाती हैं। इससे आपके ऋण पर ब्याज दर कम हो सकती है और आपकी ईएमआई कम हो सकती है। लेकिन इससे पहले कि आप पुनर्वित्त का निर्णय लें, प्रक्रिया से जुड़ी छिपी हुई लागतों को समझना महत्वपूर्ण है। ये खर्च आपकी बचत को ख़त्म कर सकते हैं, इसलिए इनके बारे में जानना अच्छा है।
प्रसंस्करण शुल्क
जानकारों के अनुसार, पुनर्वित्त करते समय नया ऋण लेने पर कुल ऋण राशि पर 0.5% से 2% तक प्रोसेसिंग शुल्क लग सकता है। उदाहरण के तौर पर अगर आपने 20 लाख का लोन लिया है तो आपको 10,000 से 40,000 तक का प्रोसेसिंग चार्ज देना पड़ सकता है. हालाँकि, कुछ बैंक प्रमोशनल ऑफर के तहत छूट भी दे सकते हैं, लेकिन ये छूट कम ही मिलती हैं।
तकनीकी एवं कानूनी शुल्क
नया बैंक या ऋणदाता संपत्ति की स्थिति और कानूनी दस्तावेजों की जांच करता है। इसके लिए दो मुख्य प्रकार के शुल्क हैं:
कानूनी शुल्क: ये शुल्क वकील या कानूनी टीम को भुगतान किया जाता है जो संपत्ति के स्वामित्व की जांच करता है। यह चार्ज 5,000 से 15,000 के बीच हो सकता है.
तकनीकी शुल्क: यह शुल्क संपत्ति के मूल्यांकन के लिए है। यह चार्ज 3,000 से 5,000 तक हो सकता है.
पंजीकरण शुल्क और स्टाम्प शुल्क
कुछ राज्यों में, पुनर्वित्त करते समय, मौजूदा ऋण समझौते पर फिर से मुहर लगानी और पंजीकृत करना पड़ता है। स्टांप शुल्क संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करता है और 3% से 7% तक हो सकता है। इसके अलावा, पंजीकरण शुल्क भी ₹50,000 से 1% तक हो सकता है। कुछ राज्यों में यह शुल्क अधिक हो सकता है, जैसे हिमाचल प्रदेश में जहां यह 8% तक पहुंच सकता है।
पुनर्भुगतान शुल्क
यदि आपके मौजूदा होम लोन पर ब्याज दर निश्चित है और आप इसे जल्दी चुकाना चाहते हैं, तो आपको प्रीपेमेंट जुर्माना देना पड़ सकता है। यह जुर्माना बकाया ऋण राशि का 2% से 4% तक हो सकता है। हालाँकि, फ्लोटिंग ब्याज दर वाले ऋण पर प्रीपेमेंट जुर्माना लागू नहीं है, क्योंकि RBI ने इस पर प्रतिबंध लगा दिया है।
प्रशासनिक व्यय
पुनर्वित्त प्रक्रिया के लिए कई दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, जैसे पहचान का प्रमाण, आय का प्रमाण, संपत्ति के दस्तावेज और वर्तमान ऋण विवरण। इन दस्तावेजों को इकट्ठा करने और प्रक्रिया पूरी करने में समय और पैसा खर्च होता है। कुछ बैंक इस पर प्रशासनिक शुल्क भी लेते हैं.
ब्याज दरों में अंतर
पुनर्वित्त करते समय, मौजूदा ऋण और नए ऋण की ब्याज दरों का मिलान करें। यदि आपके ऋण पर अल्पावधि है, तो विचार करें कि क्या कम ब्याज दर के साथ पुनर्वित्त करना उचित है।
क्रेडिट स्कोर पर असर
जब भी आप लोन के लिए आवेदन करते हैं तो ऋणदाता आपका क्रेडिट स्कोर जांचता है। बार-बार अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने से यह प्रभावित हो सकता है और भविष्य में ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।
