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भारतीय रिजर्व बैंक ने बुधवार को नीतिगत ब्याज दर यानी रेपो दर में 25 आधार अंकों की कटौती कर इसे 6 प्रतिशत करने की घोषणा की। रेपो दर में कटौती को आमतौर पर इस उम्मीद के साथ देखा जाता है कि आने वाले दिनों में उधार लेने की लागत कम हो जाएगी और ईएमआई से राहत मिलेगी। हालाँकि, कई बार ग्राहकों को इसका तत्काल लाभ नहीं मिल पाता। केवल फ्लोटिंग दर वाले ऋण ही रेपो दर से जुड़े होते हैं, लेकिन रेपो दर में परिवर्तन से वे भी तुरंत प्रभावित नहीं होते, क्योंकि ऐसे ऋण प्रत्येक तीन या छह माह के निश्चित अंतराल पर पुनर्निर्धारित होते हैं।
निश्चित दर और अस्थायी दर ऋण
ऋण दो प्रकार के होते हैं: निश्चित दर वाले ऋण और अस्थायी दर वाले ऋण। स्थिर दर वाले ऋण में ब्याज दर पूरी अवधि के दौरान एक समान रहती है, जबकि अस्थायी दर वाले ऋण में ब्याज दर आरबीआई के निर्णय के आधार पर बदलती रहती है। यदि आरबीआई रेपो दर कम करता है, तो फ्लोटिंग-रेट ऋण लेने वाले ग्राहकों को इसका लाभ मिल सकता है।
विशेषज्ञों का क्या कहना है?
यदि आरबीआई द्वारा रेपो दर कम करने के बाद भी फ्लोटिंग-रेट होम लोन पर ब्याज दर अपरिवर्तित रहती है तो क्या करें? इस सवाल पर ‘वॉयस ऑफ बैंकिंग’ के संस्थापक ने कहा कि अगर किसी ग्राहक के पास फ्लोटिंग रेट वाला होम लोन है और रेपो रेट में कमी के बावजूद उसकी ब्याज दर में बदलाव नहीं होता है, तो उसे बैंक से इस मुद्दे पर चर्चा करनी चाहिए। यदि बैंक सहयोग नहीं करता है तो ग्राहक आरबीआई से संपर्क कर सकता है।
फिक्स्ड या फ्लोटिंग – कौन सा बेहतर है?
विशेषज्ञों के अनुसार, यह बैंकों द्वारा वर्तमान में दी जा रही ब्याज दरों पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, वर्तमान में ब्याज दरें कम हैं, इसलिए उपभोक्ताओं को निश्चित दर वाले ऋण का विकल्प चुनना चाहिए। आरबीआई ने रेपो दर में 25 आधार अंकों की कटौती की है। भविष्य में इसमें और कटौती की उम्मीद है, लेकिन इससे अधिक नहीं, क्योंकि इसका असर सावधि जमा पर पड़ेगा, जो बैंकों की तरलता का आधार है। इसलिए, अगर कोई अब होम लोन लेने जा रहा है, तो उसे फिक्स्ड रेट लोन लेने की सलाह दी जाती है।
ऋण अधिग्रहण विकल्प
विशेषज्ञों के अनुसार, ग्राहकों के पास ऋण अधिग्रहण का भी विकल्प है। हालाँकि, इस विकल्प को चुनते समय कुछ बातों को ध्यान में रखना आवश्यक है, जैसे ब्याज दर का अंतर, शेष अवधि, प्रसंस्करण शुल्क और अन्य महत्वपूर्ण बातें। यह सब अच्छी तरह समझने के बाद ही कोई निर्णय लिया जाना चाहिए।
