होम लोन सेविंग टिप: 10 साल से कम समय में चुकाना होगा 50 लाख का होम लोन, इन ट्रिक्स से बचेंगे लाखों रुपये

होम लोन टिप्स: ताजा आंकड़ों में खुदरा महंगाई दर फिर बढ़कर 14 महीने के रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गई है. भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने पिछले दस एमपीसी के लिए रेपो दर को 6.5 प्रतिशत पर स्थिर रखा है। ऐसे में होम लोन सस्ता होने का इंतजार कर रहे लोगों को झटका लगा है. एसबीआई पहले ही संकेत दे चुका है कि दिसंबर के पहले हफ्ते में होने वाली एमपीसी में ब्याज दरों में कटौती की उम्मीद कम है। इस बार एमपीसी की बैठक 4 से 6 दिसंबर के बीच होने वाली है. इस बार भी इसके 6.5 फीसदी ही रहने की उम्मीद है.

कुछ लोग अभी भी मई 2022 से मार्च 2023 के बीच आरबीआई द्वारा रेपो रेट में बढ़ोतरी के कारण ब्याज दर कम होने का इंतजार कर रहे हैं। कई लोगों की होम लोन ईएमआई या लोन अवधि बढ़ गई है। इससे निपटने के लिए कुछ लोगों ने अपनी योजनाएं तैयार कर ली हैं तो कुछ अभी भी ब्याज दरें घटने का इंतजार कर रहे हैं. अगर आपने होम लोन लिया है या लेने वाले हैं तो आपको कुछ बातों का ध्यान रखना जरूरी है। लेकिन अगर आप अपना होम लोन समय से पहले चुकाना चाहते हैं, तो आपको क्या करना चाहिए? आइए हम आपको बताते हैं-

1. ऋण अवधि कम रखें
विशेषज्ञ ब्याज का बोझ कम करने के लिए ऋण अवधि न्यूनतम रखने का सुझाव देते हैं। ऋण अवधि जितनी लंबी होगी, चक्रवृद्धि ब्याज के कारण देय ब्याज उतना ही अधिक होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप 10 साल के लिए 9% ब्याज पर 50 लाख रुपये का ऋण लेते हैं, तो ब्याज भुगतान 26 लाख रुपये होगा। लेकिन अगर इस अवधि को 15 साल तक बढ़ा दिया जाए तो यह भुगतान बढ़कर 41 लाख रुपये हो जाता है. जबकि 20 साल के लोन पर ब्याज भुगतान 58 लाख रुपये है.

2. ईएमआई बढ़ाने का महत्व
नए घर खरीदने वालों के लिए छोटी ऋण अवधि चुनौतीपूर्ण हो सकती है। दरअसल, कई बार ज्यादा ईएमआई उनके बजट में फिट नहीं बैठती। लेकिन अगर आप 15-20 साल की लंबी अवधि का विकल्प चुन रहे हैं, तो अपनी आय बढ़ने पर धीरे-धीरे ईएमआई बढ़ाने का प्रयास करें। हर साल ईएमआई में 5% की बढ़ोतरी से 20 साल के लोन की अवधि लगभग आठ साल कम हो जाती है। अगर आप सालाना 10 फीसदी की दर से ईएमआई बढ़ाते हैं तो 9 फीसदी ब्याज दर पर 50 लाख रुपये का होम लोन सिर्फ 10 साल में चुका दिया जाएगा।

3. बीमा
जब आप होम लोन लेने पर विचार कर रहे हैं, तो ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली बीमा योजनाओं के बारे में जानना बहुत महत्वपूर्ण है। अपने आश्रितों को तनाव मुक्त रखने के लिए होम लोन के साथ जीवन बीमा लेना बुद्धिमानी है। लेकिन बैंकों द्वारा बेची जाने वाली पॉलिसियों की कुछ सीमाएँ हैं। ये पॉलिसियाँ अक्सर ऋण से जुड़ी होती हैं और हस्तांतरणीय नहीं होती हैं। इसका मतलब है कि यदि आप अपने ऋण के दौरान ऋणदाताओं को बदलते हैं, तो यह समाप्त हो जाएगा। इसलिए, अलग से टर्म इंश्योरेंस खरीदने की सलाह दी जाती है। यहां प्रदान की गई कवरेज सभी स्थितियों में जारी रहती है।

4. ब्याज दर और बेंचमार्क के बीच संबंध
होम लोन चुनते समय बेंचमार्क और लोन दर के बीच संबंध को समझना महत्वपूर्ण है। अधिकांश होम लोन में फ्लोटिंग दरें होती हैं जो आरबीआई रेपो रेट जैसे बाहरी बेंचमार्क से जुड़ी होती हैं। जून 2023 से यह 6.5% पर अपरिवर्तित है। ऋणदाता एक रीसेट अवधि निर्धारित करते हैं जो त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो सकती है। ऋण लेने से पहले दर रीसेट आवृत्ति निर्धारित करें। ऐसे ऋण चुनें जो बाहरी बेंचमार्क दरों में तेजी से बदलाव दर्शाते हों।

5. संयुक्त ऋण
यदि आपका जीवनसाथी कामकाजी है, तो आप कर लाभ के लिए संयुक्त गृह ऋण ले सकते हैं। सरकार होम लोन के भुगतान पर लगने वाले ब्याज पर 2 लाख रुपये तक की कटौती की अनुमति देती है। हालाँकि, घर की बढ़ती कीमतों के साथ, हाल के वर्षों में औसत ऋण राशि में काफी वृद्धि हुई है। 9% ब्याज दर पर 20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन लगभग 4.5 लाख रुपये प्रति वर्ष होगा।