Home Loan Tips: होम लोन लेने से पहले जान लें ये जरूरी बात, वरना पड़ेगा पछताना..

हर किसी का सपना होता है कि उसका अपना घर हो। लेकिन, कई बार पैसों की कमी इस सपने के आड़े आ जाती है। इससे निपटने का सबसे आसान तरीका है होम लोन। इसमें घर खरीदने के लिए बैंक से लोन के तौर पर बड़ी रकम ली जाती है और फिर उसे हर महीने किश्तों (ईएमआई) में ब्याज के साथ चुकाया जाता है। चूंकि होम लोन की रकम काफी बड़ी होती है, इसलिए इसमें कई जोखिम भी होते हैं। अगर आप लोन लेने से पहले कुछ बुनियादी बातों का ध्यान रखें, तो आप कई अनचाही परेशानियों से बच सकते हैं।

आपकी आर्थिक स्थिति कैसी है?
अगर आप होम लोन लेने जा रहे हैं तो अपनी आर्थिक स्थिति पर एक नज़र डाल लें। हिसाब लगा लें कि आप अपने ज़रूरी खर्च निपटाने के बाद EMI चुका पाएंगे या नहीं। डाउन पेमेंट भी होम लोन का एक अहम पहलू है, इस पर भी ध्यान देना चाहिए। सबसे ज़रूरी बात यह है कि डाउन पेमेंट के बाद आपके पास बचत के तौर पर भी अच्छी रकम होनी चाहिए ताकि आप अचानक आने वाली परेशानियों से निपट सकें।

लोन के लिए किन दस्तावेजों की जरूरत होगी?
होम लोन, इनकम स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, फॉर्म 16, बैंक स्टेटमेंट, लेटेस्ट आईटी रिटर्न, आयु प्रमाण, एड्रेस प्रूफ, फोटो पहचान पत्र और प्रॉपर्टी के कागजात तैयार रखने चाहिए। इससे लोन जल्दी अप्रूव होने की संभावना बढ़ जाती है। आपका क्रेडिट स्कोर भी अच्छा होना चाहिए।

आपको लोन की छिपी हुई लागत की भी जांच करनी चाहिए ताकि बाद में कोई परेशानी न हो। इनमें कानूनी शुल्क, तकनीकी मूल्यांकन शुल्क, फ्रैंकिंग शुल्क और दस्तावेज़ीकरण शुल्क जैसी चीजें शामिल हैं।

होम लोन की अवधि कितनी होनी चाहिए?
आमतौर पर होम लोन में लाखों रुपए लोन के तौर पर लिए जाते हैं। एक मध्यम वर्गीय व्यक्ति के लिए इतनी बड़ी रकम को 4-5 साल में चुका पाना आसान नहीं होता। यही वजह है कि ज़्यादातर लोग होम लोन की अवधि 15 से 20 साल या कभी-कभी इससे भी ज़्यादा रखते हैं। इससे EMI की रकम तो कम हो जाती है, लेकिन आपको लंबे समय तक लोन चुकाने की टेंशन रहती है।

यह समस्या खासकर मध्यम वर्ग और कामकाजी लोगों के लिए गंभीर है क्योंकि अचानक कोई बड़ी समस्या आने से उनकी आर्थिक स्थिति खराब हो सकती है। ऐसे में आपको अपनी सुविधा के अनुसार जल्द से जल्द होम लोन खत्म करने की कोशिश करनी चाहिए।

होम लोन की EMI कैसे कम करें?
लोन की रकम जितनी ज़्यादा होगी, आपकी EMI अवधि उतनी ही लंबी होगी और आपको ज़्यादा ब्याज देना होगा। अगर आप कम अवधि में लोन खत्म करने की कोशिश करेंगे, तो आपको हर महीने ज़्यादा EMI देनी होगी, जो कि ज़्यादातर लोगों के लिए मुश्किल होता है।

ऐसे में घर खरीदने से पहले ज़्यादा डाउन पेमेंट करना चाहिए। कम से कम 25 प्रतिशत डाउन पेमेंट करना चाहिए और 75 प्रतिशत रकम लोन के तौर पर लेनी चाहिए। उदाहरण के लिए, अगर आप 40 लाख का घर खरीद रहे हैं तो 10 लाख रुपये का डाउन पेमेंट करें और बाकी 30 लाख की किस्त बना लें। इससे आप अपनी सुविधा के हिसाब से लोन चुकाने की अवधि और EMI घटा या बढ़ा सकते हैं।

होम लोन की अवधि कैसे कम करें?
अगर आप कम समय में अपना होम लोन खत्म करना चाहते हैं, तो आप प्रीपेमेंट का विकल्प चुन सकते हैं। जब भी आपको अतिरिक्त पैसे मिलें, तो उसका इस्तेमाल अपने होम लोन का प्रीपेमेंट करने में करें। इससे आपके लोन की मूल राशि कम हो जाएगी और आपकी लोन अवधि और EMI दोनों कम हो सकती है। यह आपके लिए बहुत बड़ा फ़ायदा होगा। लोन की अवधि कम होने से आपकी टेंशन कम होगी और आपको बैंक को कम ब्याज भी देना पड़ेगा।